キャッシングカードローンを比較・解説!

キャッシングカードローンタイプ別比較No.1

2010年6月18日に改正貸金業法は完全施行され、大きな柱として「上限金利の引下げ」「総量規制」が導入されました。グレーゾーン金利は廃止となり、上限金利は年20%、そして総量規制年収の3分の1以上の借入は原則できません。今後、突然借入ができなくなる可能性もある為、自分自身でキャッシング・カードローンの内容を理解し、総量規制を知ることが必要な時代になります。当サイトはキャッシングカードローン比較とともに改正貸金業法についても書いていきます。

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プロミス・アコムは限度額(枠)内で繰り返し借入できるのか?

プロミスとアコムは限度額内で繰り返し借入できるのか?トップ画像

タイトルの、プロミス・アコムは限度額内(枠)内で繰り返し借入できるのか?とは、基本的すぎて今更感がありますが、初めてキャシングする人が質問する事項に、これが入っているらしいので、説明がてら記事を書くことにしました。


結論から先に言えば、プロミスもアコムも決められた限度額内で何度も繰り返し借入ができます!しかしながら、借入するには一定の条件が当然必要です。


例えば、支払が遅れているのに、追加借入ができたらおかしいですよね?他にも、総量規制の年収3分の1以上借金があるのに、プロミス・アコムで借入ができれば、法律違反となってしまいます。これらは最低限のルールであり、多くの人は知っていると思っていましたが、まったくキャッシングをしたことが無い人は、いろいろと分からないことが沢山あるみたいです。


今回は初心者にも分かり易いように限度額内での追加借入について書いて行こうと思います。

         

そもそも借入限度額とはなに?

借入限度額とは、消費者金融や、銀行カードローンなどの金融会社が、「あなたは、これぐらいまで利用していいですよ」と決めた融資の金額です。例えば、審査の結果、限度額が50万円になったのなら、あなたの総合的な信用は50万円まで貸付ができますと言っているのです。


その限度額の範囲内であれば、繰り返し借入と返済を行うことができます。例えば、50万円の限度額を設定されて、30万円のみATM等で借入をしたのなら、残り20万円はいつでもまた引き出しができることになっているのです。

限度額の説明イラスト図

いつでもと言うと、語弊を招きますが、冒頭でも書いたように、当然ですが、延滞中やその他、信用低下があった場合はいつでもキャッシング会社は追加利用の停止ができますので、そのような状態のときは限度額内に空きがあったとしても利用することはできません。


よくあるパターンとして、プロミスでは延滞したことが無くても、アコムでは1ヶ月以上も支払を滞納している。このような場合、プロミスが貴方の信用情報を調査した時に他社で延滞中があると、プロミスでも追加借入が止められる可能性が高いと言えます。


なぜならば、アコムで支払を滞納していることは、返済が厳しいと予想され、プロミスも今後返済が滞るかもしれないと、普通は思うはずです。限度額が50万円で、30万円しか利用が無かった場合、残りの20万円を引き出されては、万が一の場合、プロミスのリスクが高くなります。


当たり前ですが、50万円貸倒になるのと、30万円貸倒になるのとでは、30万円の方が痛手は少ないのです。このような理由で限度額内にまだ追加可能額があったとしても、いきなり利用停止になることは、よくあることなのです。


返済当日でも限度額内で追加借入はできるのか?

これもよくある質問の一つですが、キャッシング会社によって、違いがあります。原則、返済日当日は追加借入ができないと思っておいた方が良いでしょう。ですから、まだ限度額内で利用できる金額があるならば、返済日の前日に追加借入して、返済することは問題がありません。


また、返済日の当日でも、先に支払をすれば、当然返済期日が延びますので、限度額内での空きがあれば、返済後すぐに追加で借入することができます。これらのことは、あくまでATMを利用した場合になります。


消費者金融からの振込で借入したい場合は、消費者金融側は入金が確認できるまで、追加貸付けができません。その為、確認後の融資になりますと、時間がかかりますので、このような時は、提携ATMや専用のATMから返済⇒借入をすることが良いでしょう。


繰り返し利用の時は提携ATM手数料に注意!

キャッシング・カードローンのメリットとして、包括契約でリボ払いなのが特徴ですが、デメリットは限度額内で繰り返し借入と返済ができるので、ATM手数料が高くなってしまうことです。


【アコムの提携ATM利用手数料】

取扱い金額
ATM手数料
1万円以下
108円
1万円超
216円

ATM手数料とは、アコムで言えば、アコムの専用ATM以外の提携ATMで利用した場合ですが、1万円以下は108円、1万円超は216円ものATM手数料が取られるのです。ATM手数料は入金時に優先して引かれますので、返済した時に徴収されています。


例えば、アコムで30万円の限度額があり、利用残高が20万円だった場合、提携のセブン銀行ATMから、先に2万円返済して、すぐに2万円を追加借入した場合、ATM手数料は2回で432円も取られてしまうのです。これは提携しているATMだから取られるので、アコム専用のATM(自動契約機や店頭窓口に設置してあるもの)であれば手数料は発生しません。


しかしながら、今はコンビニがどこにでもある時代で、コンビニに行く回数は多くあります。その時に返済・借入ができれば非常に便利です。消費者金融はコンビニATMは手数料が発生しますが、銀行カードローンはコンビニATMでも手数料無料(0円)になっていますので、よくコンビニATMを利用して借入・返済をする人は、絶対的に銀行カードローンで借りた方がお得なんです。


プロミス・アコムは限度額内で繰り返し借入可能なのか?まとめ

プロミス・アコムでは限度額内での追加借入(融資)は可能となっていますが、下記の項目に関して注意しておかないと、突然利用ができなくなる場合もあります。急な出費の時に借入ができなくならないよう、気を付けておいた方が良いでしょう。

【限度額内でいつでも借入ができるように気を付けておくポイント】
1.支払は遅れない事が絶対条件。当然、延滞中は借入ができません。
2.支払遅れが無くても、他社の返済が延滞中であれば追加融資停止になる可能性が高いです。
3.支払遅れが無くても、他での借入が増加して年収の1/3を超えた場合、追加融資は停止になります。
4.返済以外でも信用状況が低下したと見なされれば一方的に借入が止められるのを覚えておきましょう。
5.無職になったなどは信用低下の原因です。報告した時点で借入を止められる可能性があります。


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三菱UFJフィナンシャルグループ アコム
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3.0%~18.0%最高800万円
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申し込みしてからできるだけ早く借りたい!と思っている人は、アコムがおすすめです。即日融資で選ぶならば、消費者金融と決まっているのですが、その中でもアコムは最速の審査スピード&即日融資になっています。


アコムの特徴として、三菱UFJ銀行・三井住友銀行・ゆうちょ銀行の口座があれば新規申込みに限り18時まで即日融資延長サービスがあることです。


通常消費者金融の場合、即日融資で借りたい場合は平日の14時までに契約完了または、振込手続きが完了していなければ当日に振込で借入することはできません。それは銀行の振込締め切り時間があるために、夕方に申込した場合は最短でも翌営業日が振込の日になってしまいます。


しかし、アコムの場合だと、上記の銀行口座を持っていれば18時まで当日振込による借入が可能になります。そのため、夕方15時や16時に申込しても当日に振込融資を受けることができるのです。


もし18時以降だったとしても、ネットから申込して審査を通過したのなら、夜22時までに自動契約機に行くことによって、約30分程度でカード発行できますので、併設のATMからすぐに現金を手にすることが可能です。


新規契約の方には、金利0円サービスとして30日間無利息も行っていますので、即日融資だけではなく、あらゆる面で満足できるキャシングカードローンと言えるでしょう。

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キャッシングで利用者が1番求めていることは、借入の事実を誰にも知られずに申込み・借入・返済を行いたいということです。貸金業法では借入の事実を第三者に伝えてはならないと定めていますので、業者から故意に本人以外の第三者へ教えることはありません。


郵便なしイラスト図

しかしながら、来店せずに契約する場合、自宅への郵送物によって借入したことを知られてしまうことがあります。具体的には契約書やカードが自宅に郵送された場合、同居の家族が郵便物を見れば、キャッシングしたことが一発でばれてしまうのです。


これを回避するには、自宅へ郵送物を送らないキャッシング会社から借りるか、店頭窓口や自動契約機へ来店して借りるしかありません。


多くのキャッシング先はWEB契約に対応していますので、契約書の控えが自宅に送られることはありませんが、カードは居住確認も兼ねて自宅へ郵送しているケースが多く、カードが自宅に届くのを嫌がってやむを得ず来店している人が多いのです。


そんな人にはモビットのWEB完結がおすすめです。モビットのWEB完結ならば、カード発行なしを選択できますので、カードを発行しなければ自宅への郵便物はなにもありません!


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ATM手数料無料なら銀行カードローンで借りるべき!

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限度額内で繰り返し借入と返済をするなら、コンビニATMからでも利用手数料無料の銀行カードローンで借りた方が絶対的にお得になります!


消費者金融の場合、1回につき、108円~216円の手数料が取られますが、銀行カードローンの多くは何度利用しても手数料終日0円です!コンビニATMを頻繁に利用する人は、ATM手数料だけで数万円取られているケースも多いのです。


消費者金融に比べて審査時間が多少長くなりますが、金利も含めて総合的に見れば銀行カードローンの方をおすすめいたします。


三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

金 利限度額
1.8%~14.6%※最高500万円
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オリックス銀行カードローン
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【オリックス銀行カードローンのおすすめポイント】

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提携ATM手数料が終日無料!提携ATM台数は最大級!

借入残高30万円以下は月々最低7,000円で負担が少ない!


オリックス銀行カードローンは、上限金利17.8%のプロミスと同じで金利は正直高いです。しかしながら、カードローン最大級の提携ATMが手数料終日無料になっているため、利便性はNo.1とも言えるカードローンになっています。


多くの銀行カードローンは都市銀行とコンビニATMが手数料無料となっていますが、オリックス銀行はゆうちょ銀行も無料になっているため、都心以外の方でも借入・返済に困ることはありません。ATM手数料は金利に換算すれば非常に高くなることから、終日無料なのは、金利以上にメリットがあることです。


また、オリックス銀行は毎月の返済額も低く設定してあるので、安心して利用できるも嬉しい点です。

借入残高月の返済額
30万円以下7,000円
30万円超50万円以下10,000円
50万円超100万円以下20,000円
100万円超150万円以下30,000円
150万円超200万円以下35,000円

上記はオリックス銀行の200万円以下の返済金額表です。50万円以下までは最低が10,000円となっていますが、これはかなり低い設定です。プロミスでは30万円で最低11,000円、50万円で最低13,000円になっていますので、オリックス銀行がどれだけ低いのか分かると思います。


最低返済額は低ければそれだけ元金が減らないのですが、それ以上に入金するのは自由ですので、個人的には最低返済額は低ければ低いだけ良いと思います。


銀行カードローンのデメリット部分の口座開設もオリックス銀行はありません。提携ATM手数料無料、低めの最低返済額設定は安心して利用できる銀行カードローンと言えます。




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実質年率限度額
4.5%~18.0%1~500万円
審査時間P R
最短即日審査2つの無利息有

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消費者金融でもコンビニ等の提携ATM手数料が無料!

Web完結はカードレス対応なので自宅への郵送物無しで借りれる!

申込完了画面に審査結果が出るので、結果連絡を待つ必要無し!


レイクALSAはプロミスやアコムとは違い、借入額の全額30日間無利息または、借入額5万円まで180日間無利息のどちらかを選ぶことができます。そして消費者金融では提携ATM手数料有料が普通なのですが、レイクALSAはコンビニ等の提携ATM手数料が無料になっています。セブン銀行・ローソン・Enetの提携ATMが無料なのでいつでもどこでも返済・借入ができます!


また、Web完結ではカードレス対応になっていますので、カード不要で手続きをすれば、自宅への郵送物は一切ありません。後日にカード発行も可能なので、郵便物が気になる人は、一旦カード不要で手続きすることをおすすめします。




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テーマ : 消費者金融
ジャンル : ファイナンス

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