キャッシングカードローンを比較・解説!

キャッシングカードローンタイプ別比較No.1

2010年6月18日に改正貸金業法は完全施行され、大きな柱として「上限金利の引下げ」「総量規制」が導入されました。グレーゾーン金利は廃止となり、上限金利は年20%、そして総量規制年収の3分の1以上の借入は原則できません。今後、突然借入ができなくなる可能性もある為、自分自身でキャッシング・カードローンの内容を理解し、総量規制を知ることが必要な時代になります。当サイトはキャッシングカードローン比較とともに改正貸金業法についても書いていきます。

トップページ > キャッシング・カードローン融資 > カードローン限度額いっぱいになったら?

カードローン限度額いっぱいになったら?

借入がいっぱいになったコイン画像

カードローンをいつの間にか使いすぎていて、限度額いっぱいになってしまう人がいると思います。今のカードローンは提携ATMが非常に多く、特にコンビニ(セブンイレブンやローソン)からも借入・返済ができるので、利便性が良いことで、今まではお金が無いから我慢していたことでも、カードローンから気軽に借入できることが借金を膨らませる一つの原因にもなっています。


いつものように、コンビニから1万円借入しようと、提携ATMにカードを入れたけれど、「このカードはご利用できません」と表示された場合は、カードローン会社が追加融資を停止したか、すでに限度額がいっぱいになっているのか、返済が遅れているのかのどれかになります。


そこで、もしカードローンの限度額がいっぱいになったら?どうするのか?いろいろな選択肢を交えて書いてみようと思います。

         

カードローンの増額を申込みしてみる

カードローンの限度額がいっぱいになった場合の選択肢の一つとして、有力なのは、限度額を上げてもらう「増額」を申込みしてみることです。カードローンの増額はそんなに難しい手続きは無く、審査時間も新規申込みに比べると、早く結果が分かります。


新規の借入は、本人確認書類や、申込み内容、属性の審査など、調べることが多いのですが、増額審査では、今までの返済履歴と、信用情報の審査だけで、ほぼ決まってしまうからです。
もし、カードローンを同じ限度額で1年以上借りていて、1度も支払が遅れてない人であれば、他の借入状況にもよりますが、意外に増額の審査は通るかもしれません。


借入してから1年間50万円の限度額だった場合、増額審査によって70万円まで限度額が上がれば、差額の20万円は追加で借入することができるのです。もちろん、今まで通り、コンビニなどの提携ATMからカードを使って借入ができるので、増額の手続きは非常に簡単とも言えます。


他の借入が増えていない、他の借入の支払が遅れていない、そのような人は増額審査をしてみることをおすすめします。増額審査申込みは、大手カードローンであれば、会員専用のページからインターネットで申込みができます。中小の消費者金融会社であれば、直接電話で連絡すれば、すぐに増額審査をしてくれるでしょう。


限度額いっぱいになった人で、借入したいならば、増額がまずはおすすめです。


他のカードローンで借りる

限度額がいっぱいになった場合、増額することが、借入件数も増えないことから、良いのですが、増額の審査で落ちた場合で借りようと思ったら、他のカードローンへ申込みするのも一つの方法です。しかし、この方法は借入件数が増えてしましますので、返済負担が大きくなり、支払不能になるきっかけともなってしまいます。まだ返済に関して余力がある人なら問題ありませんが、今の支払でも厳しい人はやめておいた方が良いでしょう。


2枚目のカードローン審査で重要なのは、総量規制の問題です。総量規制は年収3分の1までしか借りられない貸金業法になります。1枚目のカードローンでは、借入が0円なので、ほとんどの人は審査に通ることができましたが、2枚目に例えば50万円のカードローンを借りた場合、1枚目が50万円ならば合計100万円となります。この時点で、年収が300万円未満の人は、2枚目に50万円の限度額では借りられないのです。


仮に他のカードローンから借りるなら、無利息サービスが付いたカードローンを選んだ方がお得です。プロミスの場合、メールアドレス登録とWEB利用明細の登録によって、30日間無利息になります。もし50万円を借りた場合、30日間のプロミスの利息は7,315円になりますが、それが丸々無料となるので無利息サービスの無いとこへ申し込むのは非常に勿体無いと言えます。


プロミス
金 利限度額
4.5%~17.8%1~500万円
審査時間P R
3秒診断有※30日間無利息

※30日間無利息サービスはメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※即日(当日)融資は平日14時迄にweb契約完了で振込可能です。

【プロミスのおすすめポイント!】

メールアドレス登録とWEB利用明細登録で30日間無利息!

消費者金融大手の安心感!銀行系消費者金融で安全に借りれる!

審査は最短30分!最短1時間融資も可能!

プロミスのWEB完結なら自宅への郵送は一切なしで借入できる!

三井住友銀行・ジャパンネット銀行口座があれば24時間いつでもキャッシング可能!

※プロミスWEB完結の対象金融機関は200行以上あります。



プロミス公式サイトはこちら


管理人のおすすめはオリックス銀行カードローン!

オリックス銀行カードローン
オリックス銀行カードローン金 利限度額
1.7%~17.8%最高800万円
融資日数P R
HP参照提携ATM手数料無料

【オリックス銀行カードローンのおすすめポイント】

100万円未満は12.0%~17.8%、100万円以上150万円以下は6.0%~14.8%の最低金利設定は魅力有!

提携ATM手数料が終日無料!提携ATM台数は最大級!

借入残高30万円以下は月々最低7,000円で負担が少ない!


オリックス銀行カードローンは、上限金利17.8%のプロミスと同じで金利は正直高いです。しかしながら、カードローン最大級の提携ATMが手数料終日無料になっているため、利便性はNo.1とも言えるカードローンになっています。


多くの銀行カードローンは都市銀行とコンビニATMが手数料無料となっていますが、オリックス銀行はゆうちょ銀行も無料になっているため、都心以外の方でも借入・返済に困ることはありません。ATM手数料は金利に換算すれば非常に高くなることから、終日無料なのは、金利以上にメリットがあることです。


また、オリックス銀行は毎月の返済額も低く設定してあるので、安心して利用できるも嬉しい点です。

借入残高月の返済額
30万円以下7,000円
30万円超50万円以下10,000円
50万円超100万円以下20,000円
100万円超150万円以下30,000円
150万円超200万円以下35,000円

上記はオリックス銀行の200万円以下の返済金額表です。50万円以下までは最低が10,000円となっていますが、これはかなり低い設定です。プロミスでは30万円で最低11,000円、50万円で最低13,000円になっていますので、オリックス銀行がどれだけ低いのか分かると思います。


最低返済額は低ければそれだけ元金が減らないのですが、それ以上に入金するのは自由ですので、個人的には最低返済額は低ければ低いだけ良いと思います。


銀行カードローンのデメリット部分の口座開設もオリックス銀行はありません。提携ATM手数料無料、低めの最低返済額設定は安心して利用できる銀行カードローンと言えます。




オリックス銀行カードローン公式サイトはこちら


三菱UFJフィナンシャルグループ アコム
金 利限度額
3.0%~18.0%最高800万円
融資日数P R
最短即日利用可30日間無利息!

消費者金融は銀行カードローンに比べれば金利が高くなりますが、そのかわり、30日間無利息などの特典があります。アコムでは、新規契約者に対し、金利0円サービスと称して、30日間無利息サービス!


50万円借りた場合でも、30日後に完済すれば、金利は1円もかからず、利率は0%です。短期間しか利用しない場合は、銀行カードローンよりも無利息があるアコムで借りた方が実質の利息は安くなるのです。


【アコム4つのおすすめポイント】
おすすめ1金利3.0%~18.0% 限度額最高800万円は消費者金融最高水準!低金利と言えば銀行カードローンが多い中、アコムは下限金利3.0%となり、下限金利だけで見れば銀行カードローンと同等の金利と言えます。そして消費者金融では限度額300万円がほとんどですが、アコムは最高限度額は800万円!消費者金融最大手として商品内容は一つ飛び抜けて良いと言えます。

おすすめ2消費者金融随一のスピード審査・即日対応!即日(当日)融資であればアコムが断然おすすめです。簡単な項目で分かる3秒診断を初め、正式審査結果回答までは最短で30分!インターネットで申込みしておけば夕方以降でも来店・無人契約機など多数の契約方法で当日融資が可能なのもアコムの特長と言えます。

おすすめ3インターネットで申込みから契約まで可能!来店不要で借入できます。インターネットからの申込みは24時間OK。

おすすめ4むじんくん(自動契約機)来店なら21:00まで申込み可能!その場でカード発行!仕事帰りにも利用できます。



アコム公式サイトはこちら




レイクALSA
実質年率限度額
4.5%~18.0%1~500万円
審査時間P R
最短即日審査2つの無利息有

【レイクALSAのおすすめポイント!】

借入額全額30日間無利息または、借入額5万円まで180日間無利息が選べる!

消費者金融でもコンビニ等の提携ATM手数料が無料!

Web完結はカードレス対応なので自宅への郵送物無しで借りれる!

申込完了画面に審査結果が出るので、結果連絡を待つ必要無し!


レイクALSAはプロミスやアコムとは違い、借入額の全額30日間無利息または、借入額5万円まで180日間無利息のどちらかを選ぶことができます。そして消費者金融では提携ATM手数料有料が普通なのですが、レイクALSAはコンビニ等の提携ATM手数料が無料になっています。セブン銀行・ローソン・Enetの提携ATMが無料なのでいつでもどこでも返済・借入ができます!


また、Web完結ではカードレス対応になっていますので、カード不要で手続きをすれば、自宅への郵送物は一切ありません。後日にカード発行も可能なので、郵便物が気になる人は、一旦カード不要で手続きすることをおすすめします。




レイク公式サイトはこちら


おまとめローンで一本化してしまう

キャッシングカードローンの限度額がいっぱいになった場合、残る方法は、おまとめローンで一本化する方法です。


おまとめローンは低金利で借り換えすることによって、毎月の返済金額や総返済額が引き下がり、今までよりも返済が楽になります。その上、今まで月に数回あった、支払日が1社にまとめるこによって、月1回になり、返済の管理がとても楽になるのです。


これは消費者金融だけの場合であり、銀行カードローンであれば、限度額がいっぱいになった人で、複数社から借入している人はおまとめローンを検討してみることをおすすめします。


借入することを我慢する

限度額いっぱいになった時に、最も良い方法は借入することを我慢することです(笑)
カードローンは、すぐに借入ができるので、自分のキャッシュカードのように錯覚して、なにかあるたびに5千円~1万円の少額でも借りてしまう癖がついてしまいます。


それを「借り癖」とも呼ばれており、自己破産などをする人は、借り癖が治らない為に、次々とカードを借りてしまい、自転車操業のように返済をして、いつしかキャッシングできなくなった時に、すべては終わってしまうのです。借り癖はかなり怖いもので、何か欲しいものがあったり、欲求が強いほど、借入することを我慢できなくなって、自分自身で抑止できなくなってしまします。


それを直すには、借入するのを我慢する。借入はしない!と強く決心することが大事なのです。限度額がいっぱいになった場合の選択肢について書いてきましたが、もう借りられない(限度一杯)であれば、最初はまず我慢してみることが重要なのです。



当サイトで人気のキャッシング先はこちら!

みずほ銀行カードローン

金利が低い(安い)キャッシング・カードローンを選ぶなら、第一候補はみずほ銀行カードローンがおすすめです。

みずほ銀行カードローンは金利年2.0%~14.0%で、上限金利は年14.0%と、かなり低くなっているので、100万円以下の借入であれば、消費者金融の18.0%より年4%も低金利となっています!


【みずほ銀行カードローンの金利】

利用限度額10万円以上100万円未満100万円以上200万円未満200万円以上300万円未満300万円以上400万円未満
基準金利年14.0%年12.0%年9.0%年7.0%

利用限度額400万円以上500万円未満500万円以上600万円未満600万円以上800万円未満800万円
基準金利年6.0%年5.0%年4.5%年2.0%


消費者金融のアコムやモビットであれば、10万円以上100万円未満は金利18.0%、100万円以上は15.0%以下での融資となります。仮に100万円借りた場合、みずほ銀行なら金利年12.0%で、モビットは15.0%となり、100万円以上の高額でも年3%金利の差が開きます!


また、最初から大きな限度額を必要としない人でも、今後限度額を広げる(増額)のことも考えた場合、限度額によって予め金利が決められている銀行カードローンの方が後々必ず有利となってきます。


みずほ銀行をおすすめする点としては、低金利はもちろんですが、審査時間が銀行でも早いので急ぎの方でも問題ありません!また、この低金利を活かした、借り換えローンも資金使途としてOKとなっているので、最初のカードローン借入に留まらず、低金利への借り換えでも金利の低さが威力を発揮します。


そして、WEB完結申込みに対応しており、来店・郵送も不要となっています。みずほ銀行のキャッシュカードから提携のコンビニATMより借入・任意返済も可能となっていますので、キャッシングカードと違って、見られても問題がありません。


みずほ銀行は銀行カードローンの中でも、低金利・利便性・早さを兼ね備えた、おすすめカードローンとなっています。

みずほ銀行カードローン
金 利限度額
年2.0%~14.0%最大800万円
審査時間融資日数
HP参照HP参照

※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。

【みずほ銀行カードローンのおすすめポイント!】

金利年2.0%~14.0%の低金利!上限年14.0%は銀行でもトップクラス!

最大800万円の限度額で借り換えも自由!

銀行でも審査が早い!急ぎの方でも問題なし!

※WEB完結申込みで来店・郵送も不要!



みずほ銀行カードローン公式サイトはこちら



三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)

銀行カードローンを選ぶなら、三菱UFJ銀行カードローンバンクイックがおすすめです。バンクイックは消費者金融と同じ審査スピード!(※インターネットからの申込みの場合)そして銀行カードローンでも自動契約機が設置してあるため、早くカード発行を希望している人にとっては強い味方です!


三菱UFJ銀行カードローンの魅力は圧倒的な低金利1.8%~14.6%の為、10万円などの少額利用でも適用金利は上限金利の14.6%となります。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

金 利限度額
1.8%~14.6%※最高500万円
融資日数P R
HP参照知名度NO.1

【三菱UFJ銀行カードローン バンクイックのおすすめポイント】

おすすめ1テレビ窓口からスピーディーにカード発行可能!
バンクイックは他の銀行カードローンと違い、銀行内にテレビ窓口が設置されています。そのため、銀行営業時間外でもテレビ窓口を利用することによって、その場でカード発行が可能となっています!※発行されたカードは、発効日の翌営業日以降、審査の結果により利用可能

【テレビ窓口営業時間】
(設置場所がATMコーナー)
平日:9時~20時
土日・祝日:10時~18時
日曜:10時~17時

(設置場所がロビー)
平日:9時~15時
土日祝日:受付不可
※曜日・支店によって、テレビ窓口の営業時間は異なります。


おすすめ2金利は1.8%~14.6%の低金利!限度額最高500万円!
銀行カードローンの特長とも言える低金利。三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは1.8%~14.6%の低金利で、借入利率は利用限度額によって異なります。

400万円超500万円以下300万円超400万円以下200万円超300万円以下100万円超200万円以下10万円以上100万円以下
年1.8%~年6.1%年6.1%~年7.6%年7.6%~年10.6%年10.6%~年13.6%年13.6%~年14.6%

上記の表を見ても分かる通り、注目は利用限度額100万円以下の金利です。消費者金融やクレジット会社のカードローンでは100万円未満の場合18%が多い中、三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは10万円以上~100万円以下は年利13.6%~14.6%!そして、200万円超からは下限金利が1桁台になり、最高限度の500万円では下限金利の年利1.8%が適用される可能性もあります。

※利率は変動金利です。
※平成29年3月27日以降にご契約のお客さまの適用金利です。それ以前にバンクイックをご契約のお客さまの適用金利は、本金利と異なる場合があります。


おすすめ3三菱UFJ銀行ATM・コンビニ提携ATM手数料0円!
バンクイックは全国の三菱UFJ銀行ATM以外にも、提携コンビニATMであるセブンイレブンATM・ローソンATM・E-net ATM(ファミリーマート等)での手数料は一切かかりません!繰り返し借入と返済をするリボ契約の場合、借入と返済ごとにATM手数料を取られた場合、頻繁に利用するとATM手数料は意外に大きくなるものです。


仮に、入金の際に210円、借入の際に105円の手数料が取られればATM手数料だけで1000円以上かかることはよくあることです。三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは提携ATM手数料は0円の為、いつでも、何度でも利用しても1円もかからず、全国の提携コンビニATM・三菱UFJ銀行ATMから入金・出金が可能なことから、利便性としては最高レベルと言えます。




三菱UFJ銀行カードローン公式サイトはこちら


総合的評価でおすすめなのは三井住友銀行!

カードローンの種類は多くありますが、総合的な評価が高いのは三井住友銀行カードローンになります。


金利はもちろん、限度額、審査の速さ、利便性など、どれも最高レベルのカードです。利用してまず不満点はないでしょう。


三井住友銀行カードローン
三井住友銀行カードローンバナー金 利限度額
4.0%~14.5%最高800万円
融資日数審査時間
HP参照HP参照

【三井住友銀行カードローンのおすすめポイント】

おすすめ1金利4.0%~14.5%で銀行でも低水準!
三井住友銀行カードローンは、年4.0%~14.5%(変動金利)で、上限金利はバンクイックよりも低くなっています!14.5%の上限金利ということは、仮に50万円で借りた場合、消費者金融ならば18%近くの金利になりますが、三井住友銀行なら3.5%も低い金利となり、毎月の利息発生は消費者金融よりも確実に低くなります!

おすすめ2口座開設も必要ありません!
三井住友銀行カードローンでは銀行カードローンのデメリットと言える、普通預金口座開設は必要ありません!
イオン銀行やりそな銀行、みずほ銀行は借り入れ条件に普通預金口座を持っていることが条件なので、口座が無い人は口座開設の手続きも同時に行う必要があります。
しかし、三井住友銀行は口座の開設は不要で、ローンカードが発行されますので、カードを使って借入することが可能なのです。口座開設不要は今の銀行カードローンの中では大きなメリットと言えるでしょう。




三井住友銀行カードローン公式サイトはこちら



自宅への郵送なしで借りるならSMBCモビット!誰にも知られず借りれる!

キャッシングで利用者が1番求めていることは、借入の事実を誰にも知られずに申込み・借入・返済を行いたいということです。貸金業法では借入の事実を第三者に伝えてはならないと定めていますので、業者から故意に本人以外の第三者へ教えることはありません。


郵便なしイラスト図

しかしながら、来店せずに契約する場合、自宅への郵送物によって借入したことを知られてしまうことがあります。具体的には契約書やカードが自宅に郵送された場合、同居の家族が郵便物を見れば、キャッシングしたことが一発でばれてしまうのです。


これを回避するには、自宅へ郵送物を送らないキャッシング会社から借りるか、店頭窓口や自動契約機へ来店して借りるしかありません。


多くのキャッシング先はWEB契約に対応していますので、契約書の控えが自宅に送られることはありませんが、カードは居住確認も兼ねて自宅へ郵送しているケースが多く、カードが自宅に届くのを嫌がってやむを得ず来店している人が多いのです。


そんな人にはモビットのWEB完結がおすすめです。モビットのWEB完結ならば、カード発行なしを選択できますので、カードを発行しなければ自宅への郵便物はなにもありません!


金利3.0%~18.0%、限度額800万円で消費者金融でのスペックはNo.1となっています。高いスペックと内緒で借りれる安心感は、きっと誰もが満足できるカードローンと言えるでしょう。


SMBCモビット
金 利限度額
3.0%~18.0%最高800万円
融資日数P R
※最短即日郵送無で借入
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【SMBCモビットのおすすめポイント!】

金利3.0%~18.0%!銀行カードローン並の最低金利!

最高限度額800万円は消費者金融トップ!

モビットのWEB完結なら郵送物無しで借入できる!

安心して借りれて知名度も抜群!




モビット公式サイトはこちら

関連記事

キャッシング人気ランキング 1位 みずほ銀行カードローン

みずほ銀行は※金利年2.0%~14.0%!限度額は最高800万円で借り換えもOK!
※みずほ銀行で住宅ローン利用中の人は上記金利より年0.5%金利引下げ!引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

2位 アコム

カードローン審査スピードNo.1!早く借りたいならアコムがおすすめ!

3位 オリックス銀行カードローン

提携ATM台数99,000台以上!(2018年2月末現在)すべて終日手数料が無料!

4位 SMBCモビット

Web完結の元祖はモビット!電話連絡・郵送無しで借りれる!

5位 プロミス

プロミスなら最短1時間融資が可能!WEB完結で自宅への郵送一切なし!
※WEB完結の対象金融機関は200行以上あります。


テーマ : カードローン
ジャンル : ファイナンス

コメントの投稿

非公開コメント

キャッシングおすすめランキング
プロミス

キャッシングおすすめ1位はプロミス!最短30分審査と平日14時までにWEB契約完了すれば即日融資可能!最短で1時間融資もOK!メールアドレスとWEB利用明細の登録で30日間無利息サービスもあり、キャッシングする人の多くに選ばれている人気カードローンです。


SMBCモビット

モビットの特徴はWEB完結によって、電話連絡なし・郵送物なしで借入できることです。キャッシングすると誰かに知られる不安がありますが、モビットなら鉄壁のプライバシー保護にって、誰にも知られずに借りることが可能です!初めての人にはおすすめしたい1枚です。


アコム

今すぐにでも借りたいならアコム!審査スピードは業界最速の最短30分!自動契約機も多数あるので銀行時間外でも最短即日融資が可能!

よく読まれている記事
キャッシング最新記事
キャッシングカテゴリ
キャッシングリンク
月別アーカイブ
運営者情報
メールフォーム

名前:
メール:
件名:
本文:

広告