キャッシングカードローンを比較・解説!

キャッシングカードローンタイプ別比較No.1

2010年6月18日に改正貸金業法は完全施行され、大きな柱として「上限金利の引下げ」「総量規制」が導入されました。グレーゾーン金利は廃止となり、上限金利は年20%、そして総量規制年収の3分の1以上の借入は原則できません。今後、突然借入ができなくなる可能性もある為、自分自身でキャッシング・カードローンの内容を理解し、総量規制を知ることが必要な時代になります。当サイトはキャッシングカードローン比較とともに改正貸金業法についても書いていきます。

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借り換えローンで選ぶなら三井住友銀行カードローン!

三井住友銀行カードローンLP画像

消費者金融で借りていて、低金利へ借り換えしたい場合、どこに申込みすればよいのか?低金利な借り換えローンがどこなのか、分からない人も多いと思います。


仮に消費者金融で50万円を借りていた場合、金利は約18%、100万円の場合は金利15%となっている人がほとんどです。この金利を借り換えローンで下げたい場合、消費者金融へ申込みしても一般的なフリーローンであれば金利はほとんど下がりません。


消費者金融の借り換え専用ローンは契約内容がフリーローンに比べて厳しくなっている為、借り換えすることによってデメリットが出る場合も想定されます。では、消費者金融の借入を低金利で借り換えするならどこに申込みするのか?答えは銀行カードローンです。


銀行カードローンは消費者金融と比べれば低金利となっており、借り換え以外にも事業性資金以外ならば利用使途は原則自由となっています。そして貸付はフリーローンとして融資する場合が多いので、借り換えローンとしての消費者金融のような契約内容が厳しくなることもありません。


今回は借り換えローンとしておすすめな三井住友銀行カードローンの審査・口コミ・評判などを書いていきます。

         

銀行カードローンのメリットとは?

まず消費者金融と銀行カードローンでは何が違うのか?ということになりますが、消費者金融・銀行カードローン、それぞれにメリットがありますが、メリットが多いのは断然に銀行カードローンとなっています。

【銀行カードローンのメリット】
1.消費者金融に比べて金利が安い。
2.限度額が高くなっている。
3.銀行融資なので絶対的な安心感がある。
4.提携ATM利用手数料0円などで利便性が高い。

銀行カードローンの最大のメリットは消費者金融に比べて圧倒的に金利が低いことです。消費者金融では100万円未満の限度額の場合、金利は18%、100万円~150万円の限度額では金利15%がほとんどですが、銀行カードローンであれば、100万円未満でも金利は15%以下のローンもあります。


銀行カードローンは限度額が大きければ大きいほど低金利となっていますので、高額融資を受けるのであれば消費者金融よりも銀行の方が断然に金利は低くなるのです。


三井住友銀行カードローンの魅力とは?

三井住友銀行カードローンの魅力・メリットは数多くあり、今銀行カードローンの中でも人気はNo.1と言えます。

【三井住友銀行カードローンの魅力】
1.銀行でも最低水準の低金利!金利4.0%~14.5%!上限金利14.5%はトップクラスの低金利!
2.最高限度額800万円で事業性資金以外は使途自由!
3.銀行カードローンでもローン契約機多数設置有!
4.提携ATM利用手数料無料!利便性は最高!
5.三井住友銀行口座開設必要なし!ローンカードで借入・返済OK!

三井住友銀行カードローンは上記の通り、多くのメリットがある銀行カードローンとなっています。特に、銀行カードローンでも自動契約機設置有と、三井住友銀行口座も不要で借入ができる点は大きなメリットです。


また、銀行カードローンではその銀行の普通預金口座を開設しなければならないデメリットがありますが、三井住友銀行は口座開設不要!その為、審査に手間がかかりません。


三井住友銀行カードローンは提携ATM手数料無料!

三井住友銀行カードローンなら提携の銀行・コンビニATM利用手数料は無料です!ATM利用手数料とは、提携の銀行ATMやコンビニATMから借入・返済時に一回ごとに取られる手数料を言います。


消費者金融であれば、3万円未満の返済・借入の場合、一回につき108円の手数料、3万円以上であれば、一回につき216円のATM手数料を取られます。銀行カードローンでも全てがATM手数料無料となっているわけでは無く、有料になっている銀行もあります。


三井住友銀行カードローンでは、三井住友銀行、ゆうちょ銀行、セブン銀行、ローソン、EnetのATMは終日0円で利用がOK!消費者金融なら数回提携ATMを利用すれば、ATM手数料だけで1,000円を超える場合も珍しくありませんが、三井住友銀行カードローンなら手数料のことは考えなくて、何度でも利用することができます!ATM手数料無料でここまでATM数が多いのは三井住友銀行カードローンのメリットとも言えます。


借り換えローンなら三井住友銀行がおすすめな理由

借り換えローンとは、新たな借入(融資)によってローンを借り換えることになりますが、審査や融資にある程度手間がかかる為、借り換えに対して消極的なローン会社もあります。


借り換え申込するなら、借り換えローンを積極融資をしている会社に申込みした方が借りられる確率が高くなることは間違いありません。その点、三井住友銀行カードローンは消費者金融からの借り換えローンも積極的にPRしているため、借り換え先としては最適なローンと言えるのです。

三井住友銀行カードローン
金 利限度額
4.0%~14.5%最高800万円
融資日数審査時間
公式HP参照公式HP参照

【三井住友銀行カードローンのおすすめポイント】

おすすめ1金利4.0%~14.5%で銀行でも低水準!
三井住友銀行カードローンは、年4.0%~14.5%(変動金利)で、上限金利はバンクイックよりも低くなっています!14.5%の上限金利ということは、仮に50万円で借りた場合、消費者金融ならば18%近くの金利になりますが、三井住友銀行なら3.5%も低い金利となり、毎月の利息発生は消費者金融よりも確実に低くなります!

おすすめ2最高800万円で繰り返し借入可能!事業性以外は使途自由!
銀行カードローンでは利用使途が厳しく決められているローンもありますが、三井住友銀行は事業性資金以外ならば、原則自由に使うことができます。低金利で使途自由は、利用の幅が大きく広がります。

おすすめ3三井住友銀行口座開設も必要ありません!
銀行カードローンのデメリットと言える、普通預金口座開設は三井住友銀行カードローンでは必要ありません!
イオン銀行やりそな銀行、みずほ銀行は借り入れ条件に普通預金口座を持っていることが条件なので、口座が無い人は口座開設の手続きも同時に行う必要があります。
しかし、三井住友銀行は口座の開設は不要で、ローンカードが発行されますので、カードを使って借入することが可能なのです。口座開設不要は今の銀行カードローンの中では大きなメリットと言えるでしょう。




三井住友銀行カードローン公式サイトはこちら



無利息を利用して借り換えすると利息が1ヶ月無料!

プロミス30日間無利息画像

借り換えする場合、金利ばかりに目が行きがちですが、無利息期間があるキャッシング先に借り換えることによって、30日分の利息をタダにすることが可能です!


例えば、50万円を金利18.0%で借りている場合、1ヶ月(30日間)の利息は7,397円になります。これを30日間無利息があるプロミスで同じ50万円を借りて、完済すれば(借り換え)30日間は金利がかかりませんので、丸々30日分の利息が無くなったことになるのです。


プロミスは銀行カードローンと違い、金利は17.8%ですが、他の消費者金融より若干金利は低くなっています。半年程度の短い期間の利用ならば、無利息を使った借り換えをした方が、銀行カードローンより利息を抑えることは充分に可能と言えます。


プロミス
金 利限度額
4.5%~17.8%1~500万円
審査時間P R
最短30分最短1時間融資

※30日間無利息サービスはメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※即日(当日)融資は平日14時迄にweb契約完了で振込可能です。

プロミスは14時以降の申込みでも自動契約機を利用すれば即日融資が可能です!プロミスと三井住友銀行の自動契約機が利用でき、合計台数は消費者金融でもNo.1となっています。


また、ジャパンネット銀行または三井住友銀行の普通預金口座を持っていれば、14時以降でも夜でも、土日でも「瞬フリ」によって振込融資が可能となっています。今日中に借りたいなど、早く借りたい人にはプロミスがおすすめです。



プロミス公式サイトはこちら


低金利の銀行カードローンで借り換えならみずほ銀行!

銀行カードローンでも低金利で借り換えするなら、みずほ銀行カードローンが最もお得です。みずほ銀行カードローンは、金利年2.0%~14.0%、限度額最大800万円で、小口の借り換えから大口の借り換えまで対応可能となっています。

そして、みずほ銀行口座が無くても審査時間は早いので、急ぎの人でもスピーディーに借入することができます。


みずほ銀行の特徴は、上限金利が年14.0%と低いので消費者金融から通常に借り換えするだけで、約4%は金利が引き下がることです!また、WEB完結によって、来店・郵送不要で契約までできるのも大きな特徴となっています。

みずほ銀行カードローン
金 利限度額
年2.0%~14.0%最大800万円
審査時間P R
公式HP参照上限金利が低い!

※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。
引下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

【みずほ銀行カードローンのおすすめポイント!】

金利年2.0%~14.0%の低金利!上限14.0%は銀行でもトップクラス!

最大800万円の限度額で借り換えも自由!

※WEB完結申込みで来店・郵送も不要!



みずほ銀行カードローン公式サイトはこちら



融資まで早く借りたい人はアコムが絶対おすすめ!

三菱UFJフィナンシャルグループ アコム
金 利限度額
3.0%~18.0%最高800万円
融資日数P R
最短即日利用可最短30分審査

申し込みしてからできるだけ早く借りたい!と思っている人は、アコムがおすすめです。即日融資で選ぶならば、消費者金融と決まっているのですが、その中でもアコムは最速の審査スピード&即日融資と前から口コミ評判で言われています。


アコムの特徴として、三菱UFJ銀行・ゆうちょ銀行の口座があれば新規申込みに限り18時まで即日融資延長サービスがあることです。通常消費者金融の場合、即日融資で借りたい場合は平日の14時までに契約完了していなければ、当日に振込で借入することはできません。それは銀行の振込締め切り時間があるために、夕方に申込した場合は最短で翌営業日が振込の日になってしまいます。


しかし、アコムの場合だと、上記の銀行口座を持っていれば18時まで当日振込による借入が可能になるのです!なので15時や16時に申込しても、当日に振込融資を受けることができます。


そして金利0円サービスとして、30日間無利息も行っていますので、即日融資だけではなく、あらゆる面で満足できるキャシングカードローンと言えるでしょう。

【アコムのおすすめポイント!】

初めてのお申込みの方は30日間金利0円サービス!

消費者金融でも最速と言われている審査スピード!最短30分審査!

パートアルバイトでも安定的な収入があれば借入OK!

アコムの自動契約機なら8:00~22:00年中無休(年末年始は除く)まで受け付け可能!




アコム公式サイトはこちら

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キャッシング人気ランキング 1位 みずほ銀行カードローン

みずほ銀行は※金利年2.0%~14.0%!限度額は最高800万円で借り換えもOK!
※みずほ銀行で住宅ローン利用中の人は上記金利より年0.5%金利引下げ!引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

2位 アコム

カードローン審査スピードNo.1!早く借りたいならアコムがおすすめ!

3位 オリックス銀行カードローン

提携ATM台数99,000台以上!(2018年2月末現在)すべて終日手数料が無料!

4位 SMBCモビット

Web完結の元祖はモビット!電話連絡・郵送無しで借りれる!

5位 プロミス

プロミスなら最短1時間融資が可能!WEB完結で自宅への郵送一切なし!
※WEB完結の対象金融機関は200行以上あります。


テーマ : カードローン
ジャンル : ファイナンス

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キャッシングおすすめランキング
プロミス

キャッシングおすすめ1位はプロミス!最短30分審査と平日14時までにWEB契約完了すれば即日融資可能!最短で1時間融資もOK!メールアドレスとWEB利用明細の登録で30日間無利息サービスもあり、キャッシングする人の多くに選ばれている人気カードローンです。


SMBCモビット

モビットの特徴はWEB完結によって、電話連絡なし・郵送物なしで借入できることです。キャッシングすると誰かに知られる不安がありますが、モビットなら鉄壁のプライバシー保護にって、誰にも知られずに借りることが可能です!初めての人にはおすすめしたい1枚です。


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