キャッシングカードローンを比較・解説!

キャッシングカードローンタイプ別比較No.1

2010年6月18日に改正貸金業法は完全施行され、大きな柱として「上限金利の引下げ」「総量規制」が導入されました。グレーゾーン金利は廃止となり、上限金利は年20%、そして総量規制年収の3分の1以上の借入は原則できません。今後、突然借入ができなくなる可能性もある為、自分自身でキャッシング・カードローンの内容を理解し、総量規制を知ることが必要な時代になります。当サイトはキャッシングカードローン比較とともに改正貸金業法についても書いていきます。

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キャッシングローンの金利で選ぶならどこ?

キャッシングローンの金利を選んでる女性

キャッシングローンの金利は下限金利~上限金利の表示となっており、実際に借りたときの金利はなかなか分かりずらい部分があります。それはいくら借りれるのか(貸せれるのか)審査をやってみないと分からないからと言えばそれまでですが、利用者としてはいくらの金利で借りられるのか?という部分は非常に重要で、それはキャッシングローンを選ぶ1番の基準にもなってきます。


消費者金融では、事前に電話で確認しても審査結果次第ですと、言われる可能性が高いです。有名消費者金融の金利は、プロミスが4.5%~17.8%、アコムが3.0%~18.0%、モビットが3.0%~18.0%、ノーローンが4.9%~18.0%となっていますが100万円未満の限度額で借りるならば、消費者金融では上限金利が設定されると思っておいた方が無難です。


というより、上限金利以外での設定はほとんどあり得ません。その為、例えば50万円をキャッシングする場合、プロミスなら17.8%、アコム・モビット・ノーローンでは18.0%の金利が審査結果となるのです。では、100万円未満の限度額を借りる場合、キャッシングローンの金利を18.0%以下で借りるにはどうしたら良いのか?それは上限金利が低いカードローン又は、銀行カードローンへ申込することが金利18.0%以下で借りれる方法となります。


今回はキャッシングローンの金利を選ぶ方法について書いていきます。

         

銀行カードローンの金利は上限金利が低い!

キャッシングローンで18.0%以下で借りる場合は銀行カードローンへ申込みすることと、説明しましたが、その理由は、銀行カードーンは上限金利が低くなっている為、金利は必ず上限金利以下での設定になりますので、最初から上限金利18.0%以下の銀行カードローンへ申込みすれば必然と金利は低く借りることができるのです。


消費者金融で安く借りれるところは無いのか?とよく聞かれますが、有名大手消費者金融は冒頭で説明したように100万円未満の場合はほとんどが金利18%になります。低金利の消費者金融(貸金業者)は三井住友カードゴールドローンと、セゾンカードローンが貸金業者でも断トツに金利が安くなっています。


少し前まではオリックスVIPローンカードも貸金業者では低金利となる上限金利15%以下でしたが、最近になって金利変更があり、平成25年1月7日受付分より上限金利16.8%となってしましました。


その為、ノンバンクの貸金業者に絞って、低金利で借りたいならば、まずは三井住友カードゴールドローンがおすすめです。三井住友カードゴールドローンは銀行カードローンよりも低金利となる、金利(実質年率)4.5%~9.8%!上限金利は驚異の1桁台となっている為、審査に通れば必ず金利は9.8%以下で借りられる貸金業者低金利No.1のローンカードとなっています。


そして、三井住友カードゴールドローンでは、返済実績に応じて翌年から0.3%ずつ最大1.2%迄金利引下げ!これによって、金利は最大で3.3%~8.6%になるキャッシングローンでもトップの低金利水準になることも可能です。

三井住友カード ゴールドローン
金 利限度額
4.5%~9.8%1~500万円
審査時間P R
最短1日金利引下げ有

【三井住友カードゴールドローンおすすめポイント!】

実質年率4.5%~9.8%の低金利!金利は最大でも1桁の9.8%!

限度額最高500万円!大口借入も可能!

返済実績に応じて翌年から0.3%ずつ、最大1.2%の金利引下げ制度有り!
最大1.2%金利引下げ!

審査は最短1日のスピード審査!全国の銀行・コンビニ・ゆうちょATMよりキャッシング可能!



三井住友カードゴールドローン公式サイトはこちら



低金利で選ぶなら、みずほ銀行カードローン!

金利が低い(安い)キャッシング・カードローンを選ぶなら、第一候補はみずほ銀行カードローンがおすすめです。

みずほ銀行カードローンは金利年2.0%~14.0%で、上限金利は年14.0%と、かなり低くなっているので、100万円以下の借入であれば、消費者金融の18.0%より年4%も低金利となっています!


そして銀行貸付になるので人気の理由です。

【みずほ銀行カードローンの金利】

利用限度額10万円以上100万円未満100万円以上200万円未満200万円以上300万円未満300万円以上400万円未満
基準金利年14.0%年12.0%年9.0%年7.0%

利用限度額400万円以上500万円未満500万円以上600万円未満600万円以上800万円未満800万円
基準金利年6.0%年5.0%年4.5%年2.0%


消費者金融のアコムやモビットであれば、10万円以上100万円未満は金利18.0%、100万円以上は15.0%以下での融資となります。仮に100万円借りた場合、みずほ銀行なら金利年12.0%で、モビットは15.0%となり、その差は年3%です。


最初から大きな限度額を必要としない人でも、今後限度額を広げる(増額)のことも考えた場合、限度額によって予め金利が決められている銀行カードローンの方が後々必ず有利となってきます。


みずほ銀行をおすすめする点として、低金利はもちろんですが、審査時間が銀行カードローンでも早いことです。また、この低金利を活かした、借り換えローンも資金使途としてOKとなっているので、最初のカードローン借入に留まらず、低金利への借り換えでも金利の低さが威力を発揮します。


WEB完結申込みに対応しており、来店・郵送も不要となっています。みずほ銀行のキャッシュカードから提携のコンビニATMより借入・任意返済も可能となっていますので、キャッシングカードと違って、見られても問題がありません。


銀行カードローンの中でも、低金利・利便性・早さを兼ね備えた、おすすめカードローンとなっています。

みずほ銀行カードローン
金 利限度額
年2.0%~14.0%最大800万円
審査時間P R
HP参照上限金利が低い!
※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

【みずほ銀行カードローンのおすすめポイント!】

金利年2.0%~14.0%の低金利!上限年14.0%は銀行でもトップクラス!

最大800万円の限度額で借り換えも自由!

銀行でも審査が早い!急ぎの方でも安心!

※WEB完結申込みで来店・郵送も不要!



みずほ銀行カードローン公式サイトはこちら



銀行カードローンならバンクイックがおすすめ!

銀行カードローンを選ぶなら、三菱UFJ銀行カードローンバンクイックがおすすめです。バンクイックは消費者金融と同じ審査スピード!(※インターネットからの申込みの場合)そして銀行カードローンでも自動契約機が設置してあるため、早くカード発行を希望している人にとっては強い味方です!


三菱UFJ銀行カードローンの魅力は圧倒的な低金利1.8%~14.6%の為、10万円などの少額利用でも適用金利は上限金利の14.6%となります。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイック
金 利限度額
1.8%~14.6%※最高500万円
融資日数P R
HP参照知名度NO.1

【三菱UFJ銀行カードローン バンクイックのおすすめポイント】

おすすめ1テレビ窓口からスピーディーにカード発行可能!
バンクイックは他の銀行カードローンと違い、銀行内にテレビ窓口が設置されています。そのため、銀行営業時間外でもテレビ窓口を利用することによって、その場でカード発行が可能となっています!※発行されたカードは、発効日の翌営業日以降、審査の結果により利用可能。

【テレビ窓口営業時間】
(設置場所がATMコーナー)
平日:9時~20時
土日・祝日:10時~18時
日曜:10時~17時

(設置場所がロビー)
平日:9時~15時
土日祝日:受付不可
※曜日・支店によって、テレビ窓口の営業時間は異なります。


おすすめ2金利は1.8%~14.6%の低金利!限度額最高500万円!
銀行カードローンの特長とも言える低金利。三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは1.8%~14.6%の低金利で、借入利率は利用限度額によって異なります。

400万円超500万円以下300万円超400万円以下200万円超300万円以下100万円超200万円以下10万円以上100万円以下
年1.8%~年6.1%年6.1%~年7.6%年7.6%~年10.6%年10.6%~年13.6%年13.6%~年14.6%

上記の表を見ても分かる通り、注目は利用限度額100万円以下の金利です。消費者金融やクレジット会社のカードローンでは100万円未満の場合18%が多い中、三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは10万円以上~100万円以下は年利13.6%~14.6%!そして、200万円超からは下限金利が1桁台になり、最高限度の500万円では下限金利の年利1.8%が適用される可能性もあります。

※利率は変動金利です。
※平成29年3月27日以降にご契約のお客さまの適用金利です。それ以前にバンクイックをご契約のお客さまの適用金利は、本金利と異なる場合があります。


おすすめ3三菱UFJ銀行ATM・コンビニ提携ATM手数料0円!
バンクイックは全国の三菱UFJ銀行ATM以外にも、提携コンビニATMであるセブンイレブンATM・ローソンATM・E-net ATM(ファミリーマート等)での手数料は一切かかりません!繰り返し借入と返済をするリボ契約の場合、借入と返済ごとにATM手数料を取られた場合、頻繁に利用するとATM手数料は意外に大きくなるものです。


仮に、入金の際に210円、借入の際に105円の手数料が取られればATM手数料だけで1000円以上かかることはよくあることです。三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは提携ATM手数料は0円の為、いつでも、何度でも利用しても1円もかからず、全国の提携コンビニATM・三菱UFJ銀行ATMから入金・出金が可能なことから、利便性としては最高レベルと言えます。




三菱UFJ銀行カードローン公式サイトはこちら


レイクALSAは2つの無利息から選べる!提携ATM手数料も無料!

レイクALSA
実質年率限度額
4.5%~18.0%1~500万円
審査時間P R
最短即日審査2つの無利息有

【レイクALSAのおすすめポイント!】

借入額全額30日間無利息または、借入額5万円まで180日間無利息が選べる!

消費者金融でもコンビニ等の提携ATM手数料が無料!

Web完結はカードレス対応なので自宅への郵送物無しで借りれる!

申込完了画面に審査結果が出るので、結果連絡を待つ必要無し!


レイクALSAはプロミスやアコムとは違い、借入額の全額30日間無利息または、借入額5万円まで180日間無利息のどちらかを選ぶことができます。そして消費者金融では提携ATM手数料有料が普通なのですが、レイクALSAはコンビニ等の提携ATM手数料が無料になっています。セブン銀行・ローソン・Enetの提携ATMが無料なのでいつでもどこでも返済・借入ができます!


また、Web完結ではカードレス対応になっていますので、カード不要で手続きをすれば、自宅への郵送物は一切ありません。後日にカード発行も可能なので、郵便物が気になる人は、一旦カード不要で手続きすることをおすすめします。




レイク公式サイトはこちら


無利息サービスを金利換算にすると・・!?

金利が低いキャッシング先に目を捕らわれて見逃してしまいがちですが、無利息サービスを金利換算にすると、2ヶ月~3ヶ月の短期利用だった場合、銀行カードローンよりも消費者金融の無利息サービスを利用した方が低金利になります!


無利息サービスとは、その期間内であれば金利0%になるので、利息は1円もかかりません。なので、銀行よりも労金よりも農協よりも、どこよりも安いのは間違いありません。


消費者金融だから金利が高いと一方的に決めつけるのは実は損をしていることに繋がるかもしれません。


プロミス
金 利限度額
4.5%~17.8%1~500万円
審査時間P R
3秒診断有※30日間無利息

※30日間無利息サービスはメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※即日(当日)融資は平日14時迄にweb契約完了で振込可能です。

【プロミスのおすすめポイント!】

メールアドレス登録とWEB利用明細登録で30日間無利息!

消費者金融大手の安心感!銀行系消費者金融で安全に借りれる!

審査は最短30分!最短1時間融資も可能!

プロミスのWEB完結なら自宅への郵送は一切なしで借入できる!

三井住友銀行・ジャパンネット銀行口座があれば24時間いつでもキャッシング可能!

※プロミスWEB完結の対象金融機関は200行以上あります。



プロミス公式サイトはこちら


三菱UFJフィナンシャルグループ アコム
金 利限度額
3.0%~18.0%最高800万円
融資日数P R
最短即日利用可30日間無利息!

消費者金融は銀行カードローンに比べれば金利が高くなりますが、そのかわり、30日間無利息などの特典があります。アコムでは、新規契約者に対し、金利0円サービスと称して、30日間無利息サービス!


50万円借りた場合でも、30日後に完済すれば、金利は1円もかからず、利率は0%です。短期間しか利用しない場合は、銀行カードローンよりも無利息があるアコムで借りた方が実質の利息は安くなるのです。


【アコム4つのおすすめポイント】
おすすめ1金利3.0%~18.0% 限度額最高800万円は消費者金融最高水準!低金利と言えば銀行カードローンが多い中、アコムは下限金利3.0%となり、下限金利だけで見れば銀行カードローンと同等の金利と言えます。そして消費者金融では限度額300万円がほとんどですが、アコムは最高限度額は800万円!消費者金融最大手として商品内容は一つ飛び抜けて良いと言えます。

おすすめ2消費者金融随一のスピード審査・即日対応!即日(当日)融資であればアコムが断然おすすめです。簡単な項目で分かる3秒診断を初め、正式審査結果回答までは最短で30分!インターネットで申込みしておけば夕方以降でも来店・自動契約機など多数の契約方法で当日融資が可能なのもアコムの特長と言えます。

おすすめ3インターネットで申込みから契約まで可能!来店不要で借入できます。インターネットからの申込みは24時間OK。

おすすめ4自動契約機来店なら8:00~22:00/年中無休(年末年始は除く)まで申込み可能!その場でカード発行!仕事帰りにも利用できます。



アコム公式サイトはこちら


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みずほ銀行は※金利年2.0%~14.0%!限度額は最高800万円で借り換えもOK!
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3位 オリックス銀行カードローン

提携ATM台数99,000台以上!(2018年2月末現在)すべて終日手数料が無料!

4位 SMBCモビット

Web完結の元祖はモビット!電話連絡・郵送無しで借りれる!

5位 プロミス

プロミスなら最短1時間融資が可能!WEB完結で自宅への郵送一切なし!
※WEB完結の対象金融機関は200行以上あります。


テーマ : キャッシング
ジャンル : ファイナンス

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