キャッシングカードローンを比較・解説!

キャッシングカードローンタイプ別比較No.1

2010年6月18日に改正貸金業法は完全施行され、大きな柱として「上限金利の引下げ」「総量規制」が導入されました。グレーゾーン金利は廃止となり、上限金利は年20%、そして総量規制年収の3分の1以上の借入は原則できません。今後、突然借入ができなくなる可能性もある為、自分自身でキャッシング・カードローンの内容を理解し、総量規制を知ることが必要な時代になります。当サイトはキャッシングカードローン比較とともに改正貸金業法についても書いていきます。

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イオン銀行カードローンがリニューアル!その審査とそのメリット

イオン銀行カードローン画像

イオン銀行カードローンが、2013年11月より商品内容がリニューアルして登場しました。今までのイオン銀行カードローンは、通常のプランと、ユトリプランに分かれており、通常プランは固定の金利14.8%、最大限度額は50万円となっており、限度額が少ないのがデメリットとも言えました。ユトリプランは、金利5.0%~8.8%、最大限度額は500万円で通常のローンに比べ高限度額、低金利なローンと言えました。


今回の商品リニューアルで通常プランとユトリプランの分け目はなくなり、新たにイオン銀行カードローンとして、金利は3.8%~13.8%、最大限度額は800万円迄可能!と大幅にスペックが良くなり登場となりました。


今回は新商品のイオン銀行カードローンの特長・メリットから審査について説明したいと思います。特に金利については、かなり低いと言えるので、低金利で借りたい人にはおすすめのカードローンです!

         

イオン銀行カードローンの特長・メリット

イオン銀行カードローンの特長・メリットは、なんと言っても低金利な点です。下限金利は3.8%、上限金利13.8%となっており、下限金利の低さもそうですが、上限金利13.8%はみずほ銀行カードローンよりも低金利となっています(みずほ銀行カードローンは金利年2.0%~14.0%)。


その為、イオン銀行カードローンなら、少ない借入額でも金利は13.8%以下となり、消費者金融と比較すれば、金利差はかなり大きいと言うことができるのです。又、イオン銀行カードローンの特長・メリットは、上限金利だけではなく、実際に利用頻度が高い、限度額100万円の金利が圧倒的に低くなっているのです!

【限度額100万円の金利比較】
  • 消費者金融・・・金利15%(必ず15%とは言えませんが、15%になる可能性が高いです。)
  • オリックス銀行カードローン・・・金利6.0%~14.8%
  • ジャパンネット銀行ネットキャッシング・・・金利15%
  • 楽天銀行カードローン・・・金利9.6%~14.5%
  • 三菱UFJ銀行カードローン・・・金利13.6%~14.6%
  • みずほ銀行カードローン・・・金利年12.0%
  • イオン銀行カードローン・・・金利8.8%

限度額100万円は、カードローンを良く利用する人にとっては、比較的利用頻度が高く、又限度額100万円から利息制限法は18%⇒15%に引き下がり、15%が法律上限金利となる為、80万円~90万円の限度額で利用するのであれば、100万円に増額した方が金利は低くなるのです(100万円限度額で残高を80万円~90万円にすると言う意味)。


その為、低金利のカードローンを見つけるポイントは100万円未満の金利と、限度額100万円の時の金利を見ることである程度判断することが可能と言えます。
200万円以上の高額融資は実際に利用する人は全体から見れば比率は少なく、いくら高額融資が低金利になっていたとしても、実際にその限度額を借りることは審査上難しい部分もあることから、500万円で低金利!と言っても、利用する人がいなければ、あまり意味のないことなのです。


上記の表を見れば分かると思いますが、限度額100万円で借りた場合、消費者金融では、ほとんどが15%での金利設定となり、銀行カードローンでも12%~15%が多い中、イオン銀行カードローンは1桁の金利8.8%となっています。


消費者金融と比較すれば、金利差は6.2%となり、かなりの低金利カードローンとなります!限度額100万円の場合で比較しましたが、イオン銀行カードローンは上限金利が13.8%の為、100万円未満でも金利は13.8%です。消費者金融なら100万円未満は17%~18%となる場合が多い為、100万円未満でも金利差は4%程度開くことになるのです。


毎月の最低返済額が少なく、支払負担が少ない!

イオン銀行カードローンの特長・メリットは低金利に加えて、毎月の最低返済金額が低いこともポイントです。銀行カードローンでは毎月の返済金額が消費者金融と比較して、高くなっている傾向がありますが、イオン銀行カードローンでは消費者金融と同等かそれ以上に毎月の最低返済金額は低いのが特長です。

ご利用残高毎月の返済額
3千円超10万円以下3千円
10万円超40万円以下5千円
40万円超50万円以下1万円
50万円超100万円以下1万5千円
100万円超150万円以下2万円
150万円超200万円以下2万5千円
200万円超250万円以下3万円
250万円超350万円以下3万5千円
350万円超450万円以下4万円
450万円超600万円以下5万円
600万円超6万円

上記はイオン銀行カードローンの返済額表です。注目は、利用頻度が高い、100万円以下の返済額ですが、その中でも、10万円超40万円以下と、40万円超50万円以下の返済額の低さは群を抜いていると言っても良いと思います。


毎月の最低返済額が低い、消費者金融でも、40万円で約1万円~12,000円、50万円なら13,000円~15,000円程ですが、イオン銀行はそれよりも低く、10万円超40万円以下で最低返済額5千円!40万円超50万円以下で1万円となっており、最低返済額が低いことは、安心して利用できることになります。


このように、イオン銀行カードローンは低金利と、毎月の最低返済額が低いことが大きな特長・メリットになっています。そしてこの2点のメリットはキャッシングカードローンを利用するにあたって、とても重要なポイントなのです。


イオン銀行カードローンの審査について

イオン銀行カードローンの審査については、イオン銀行口座を持っていた方が圧倒的に有利となっています。なぜなら、イオン銀行口座があれば最短即日審査・即日融資が可能になっているからです(即日借入の上限は50万円まで)。


銀行カードローンの最大のデメリットは、審査スピードと即日融資が不可なことです。低金利で借りられたとしても、現金が必要な時に無ければ意味がありません。消費者金融は銀行カードローンに比べ、金利は高くなりますが、最短30分のスピード審査に加え、午前中に申込みすれば、最短で即日(当日)融資が可能なことから、突然の出費等でキャッシングする人のほとんどは、消費者金融で申込みすることになります。


もし、銀行カードローンでも即日融資が可能であれば、消費者金融ではなく、銀行カードローンに申込みする人は圧倒的に増えるでしょう。それ程、即日融資は需要があり、即日融資対応できないことが銀行カードローンの不利な点とも言えます。しかし、イオン銀行カードローンはイオン銀行口座があることで最短即日借入が可能となっています。イオン銀行カードローン審査の重要な点は、口座があるか、無いかによって融資時間が違うと言うことです。(※イオン銀行口座が無い人は、同時申込みが可能です。その場合、融資まである程度の日数が必要となります。)


イオン銀行カードローン以外のおすすめ銀行ローン

みずほ銀行カードローン

金利が低い(安い)キャッシング・カードローンを選ぶなら、第一候補はみずほ銀行カードローンがおすすめです。

みずほ銀行カードローンは金利年2.0%~14.0%で、上限金利は年14.0%と、かなり低くなっているので、100万円以下の借入であれば、消費者金融の18.0%より年4%も低金利となっています!


【みずほ銀行カードローンの金利】

利用限度額10万円以上100万円未満100万円以上200万円未満200万円以上300万円未満300万円以上400万円未満
基準金利年14.0%年12.0%年9.0%年7.0%

利用限度額400万円以上500万円未満500万円以上600万円未満600万円以上800万円未満800万円
基準金利年6.0%年5.0%年4.5%年2.0%


消費者金融のアコムやモビットであれば、10万円以上100万円未満は金利18.0%、100万円以上は15.0%以下での融資となります。仮に100万円借りた場合、みずほ銀行なら金利年12.0%で、モビットは15.0%となり、100万円以上の高額でも年3%金利の差が開きます!


また、最初から大きな限度額を必要としない人でも、今後限度額を広げる(増額)のことも考えた場合、限度額によって予め金利が決められている銀行カードローンの方が後々必ず有利となってきます。


みずほ銀行をおすすめする点としては、低金利はもちろんですが、審査時間が銀行でも早いので、急ぎの方でも安心して申込できます。また、この低金利を活かした、借り換えローンも資金使途としてOKとなっているので、最初のカードローン借入に留まらず、低金利への借り換えでも金利の低さが威力を発揮します。


そして、WEB完結申込みに対応しており、来店・郵送も不要となっています。みずほ銀行のキャッシュカードから提携のコンビニATMより借入・任意返済も可能となっていますので、キャッシングカードと違って、見られても問題がありません。


みずほ銀行は銀行カードローンの中でも、低金利・利便性・早さを兼ね備えた、おすすめカードローンとなっています。

みずほ銀行カードローン
金 利限度額
年2.0%~14.0%最大800万円
審査時間P R
HP参照上限金利が低い!

※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。
引下げ後の金利は年1.5%~13.5%になります。

【みずほ銀行カードローンのおすすめポイント!】

金利年2.0%~14.0%の低金利!上限年14.0%は銀行でもトップクラス!

最大800万円の限度額で借り換えも自由!

銀行でも審査が早い!急ぎの方でも安心!

※WEB完結申込みで来店・郵送も不要!



みずほ銀行カードローン公式サイトはこちら



レイクALSA

レイクALSA
実質年率限度額
4.5%~18.0%1~500万円
審査時間P R
最短即日審査2つの無利息有

【レイクALSAのおすすめポイント!】

借入額全額30日間無利息または、借入額5万円まで180日間無利息が選べる!

消費者金融でもコンビニ等の提携ATM手数料が無料!

Web完結はカードレス対応なので自宅への郵送物無しで借りれる!

申込完了画面に審査結果が出るので、結果連絡を待つ必要無し!


レイクALSAはプロミスやアコムとは違い、借入額の全額30日間無利息または、借入額5万円まで180日間無利息のどちらかを選ぶことができます。そして消費者金融では提携ATM手数料有料が普通なのですが、レイクALSAはコンビニ等の提携ATM手数料が無料になっています。セブン銀行・ローソン・Enetの提携ATMが無料なのでいつでもどこでも返済・借入ができます!


また、Web完結ではカードレス対応になっていますので、カード不要で手続きをすれば、自宅への郵送物は一切ありません。後日にカード発行も可能なので、郵便物が気になる人は、一旦カード不要で手続きすることをおすすめします。




レイク公式サイトはこちら


三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)

銀行カードローンを選ぶなら、三菱UFJ銀行カードローンバンクイックがおすすめです。バンクイックは消費者金融と同じ審査スピード!(※インターネットからの申込みの場合)そして銀行カードローンでも自動契約機が設置してあるため、早くカード発行を希望している人にとっては強い味方です!


三菱UFJ銀行カードローンの魅力は圧倒的な低金利1.8%~14.6%の為、10万円などの少額利用でも適用金利は上限金利の14.6%となります。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイック
金 利限度額
1.8%~14.6%※最高500万円
融資日数P R
HP参照知名度NO.1

【三菱UFJ銀行カードローン バンクイックのおすすめポイント】

おすすめ1テレビ窓口からスピーディーにカード発行可能!
バンクイックは他の銀行カードローンと違い、銀行内にテレビ窓口が設置されています。そのため、銀行営業時間外でもテレビ窓口を利用することによって、その場でカード発行が可能となっています!※発行されたカードは、発効日の翌営業日以降、審査の結果により利用可能。

【テレビ窓口営業時間】
(設置場所がATMコーナー)
平日:9時~20時
土日・祝日:10時~18時
日曜:10時~17時

(設置場所がロビー)
平日:9時~15時
土日祝日:受付不可
※曜日・支店によって、テレビ窓口の営業時間は異なります。


おすすめ2金利は1.8%~14.6%の低金利!限度額最高500万円!
銀行カードローンの特長とも言える低金利。三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは1.8%~14.6%の低金利で、借入利率は利用限度額によって異なります。

400万円超500万円以下300万円超400万円以下200万円超300万円以下100万円超200万円以下10万円以上100万円以下
年1.8%~年6.1%年6.1%~年7.6%年7.6%~年10.6%年10.6%~年13.6%年13.6%~年14.6%

上記の表を見ても分かる通り、注目は利用限度額100万円以下の金利です。消費者金融やクレジット会社のカードローンでは100万円未満の場合18%が多い中、三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは10万円以上~100万円以下は年利13.6%~14.6%!そして、200万円超からは下限金利が1桁台になり、最高限度の500万円では下限金利の年利1.8%が適用される可能性もあります。

※利率は変動金利です。
※平成29年3月27日以降にご契約のお客さまの適用金利です。それ以前にバンクイックをご契約のお客さまの適用金利は、本金利と異なる場合があります。


おすすめ3三菱UFJ銀行ATM・コンビニ提携ATM手数料0円!
バンクイックは全国の三菱UFJ銀行ATM以外にも、提携コンビニATMであるセブンイレブンATM・ローソンATM・E-net ATM(ファミリーマート等)での手数料は一切かかりません!繰り返し借入と返済をするリボ契約の場合、借入と返済ごとにATM手数料を取られた場合、頻繁に利用するとATM手数料は意外に大きくなるものです。


仮に、入金の際に210円、借入の際に105円の手数料が取られればATM手数料だけで1000円以上かかることはよくあることです。三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは提携ATM手数料は0円の為、いつでも、何度でも利用しても1円もかからず、全国の提携コンビニATM・三菱UFJ銀行ATMから入金・出金が可能なことから、利便性としては最高レベルと言えます。




三菱UFJ銀行カードローン公式サイトはこちら


総合的にハイスペックローンを選ぶなら三井住友銀行カードローン!

銀行カードローンで選ぶなら、メガバンクがスペック的には高くておすすめです。みずほ銀行、三菱UFJ銀行、三井住友銀行がメガバンクとなっていますが、全てにおいて高水準となっているのは、間違いなく三井住友銀行カードローンです。


カードローンの内容的にはバンクイックと商品性は似ており、最大のメリットは自動契約機によって即日カード発行が可能な点です。


そして、三井住友銀行にはバンクイックには無いメリットとして、限度額が最高800万円までとなっており、高限度額で資金使途自由な点が挙げられます。(※事業性資金の利用は禁止)


銀行カードローンにはそれぞれのメリット・デメリットがありますが、三井住友銀行は、専業主婦への融資がNGになっていること以外は、ほとんどデメリットが無いカードローンとなっているのです。


三井住友銀行カードローン
三井住友銀行カードローンバナー金 利限度額
4.0%~14.5%最高800万円
融資日数審査時間
HP参照HP参照

【三井住友銀行カードローンのおすすめポイント】

おすすめ1金利4.0%~14.5%で銀行でも低水準!
三井住友銀行カードローンは、年4.0%~14.5%(変動金利)で、上限金利はバンクイックよりも低くなっています!14.5%の上限金利ということは、仮に50万円で借りた場合、消費者金融ならば18%近くの金利になりますが、三井住友銀行なら3.5%も低い金利となり、毎月の利息発生は消費者金融よりも確実に低くなります!

おすすめ2口座開設も必要ありません!
三井住友銀行カードローンでは銀行カードローンのデメリットと言える、普通預金口座開設は必要ありません!
イオン銀行やりそな銀行、みずほ銀行は借り入れ条件に普通預金口座を持っていることが条件なので、口座が無い人は口座開設の手続きも同時に行う必要があります。
しかし、三井住友銀行は口座の開設は不要で、ローンカードが発行されますので、カードを使って借入することが可能なのです。口座開設不要は今の銀行カードローンの中では大きなメリットと言えるでしょう。




三井住友銀行カードローン公式サイトはこちら




融資まで早く借りたい人はアコムが絶対おすすめ!

三菱UFJフィナンシャルグループ アコム
金 利限度額
3.0%~18.0%最高800万円
融資日数P R
最短即日利用可最短30分審査

申し込みしてからできるだけ早く借りたい!と思っている人は、アコムがおすすめです。即日融資で選ぶならば、消費者金融と決まっているのですが、その中でもアコムは最速の審査スピード&即日融資と前から口コミ評判で言われています。


アコムの特徴として、三菱UFJ銀行・三井住友銀行・ゆうちょ銀行の口座があれば新規申込みに限り18時まで即日融資延長サービスがあることです。通常消費者金融の場合、即日融資で借りたい場合は平日の14時までに契約完了していなければ、当日に振込で借入することはできません。それは銀行の振込締め切り時間があるために、夕方に申込した場合は最短で翌営業日が振込の日になってしまいます。


しかし、アコムの場合だと、上記の銀行口座を持っていれば18時まで当日振込による借入が可能になるのです!なので15時や16時に申込しても、当日に振込融資を受けることができます。


そして金利0円サービスとして、30日間無利息も行っていますので、即日融資だけではなく、あらゆる面で満足できるキャシングカードローンと言えるでしょう。

【アコムのおすすめポイント!】

初めてのお申込みの方は30日間金利0円サービス!

消費者金融でも最速と言われている審査スピード!最短30分審査!

パートアルバイトでも安定的な収入があれば借入OK!

アコムの無人くんなら8:00~22:00まで受け付け可能!




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最短1時間融資可能なのはプロミス!

プロミス
金 利限度額
4.5%~17.8%1~500万円
審査時間P R
最短30分最短1時間融資

※30日間無利息サービスはメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※即日(当日)融資は平日14時迄に契約完了で振込可能です。

プロミスは14時以降の申込みでも自動契約機を利用すれば即日融資が可能です!プロミスと三井住友銀行の自動契約機が利用でき、合計台数は消費者金融でもNo.1となっています。


また、ジャパンネット銀行または三井住友銀行の普通預金口座を持っていれば、14時以降でも夜でも、土日でも「瞬フリ」によって振込融資が可能となっています。今日中に借りたいなど、早く借りたい人にはプロミスがおすすめです。

【プロミスのおすすめポイント!】

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テーマ : 銀行系カードローン
ジャンル : ファイナンス

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