キャッシングカードローンを比較・解説!

キャッシングカードローンタイプ別比較No.1

2010年6月18日に改正貸金業法は完全施行され、大きな柱として「上限金利の引下げ」「総量規制」が導入されました。グレーゾーン金利は廃止となり、上限金利は年20%、そして総量規制年収の3分の1以上の借入は原則できません。今後、突然借入ができなくなる可能性もある為、自分自身でキャッシング・カードローンの内容を理解し、総量規制を知ることが必要な時代になります。当サイトはキャッシングカードローン比較とともに改正貸金業法についても書いていきます。

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総量規制で借りられない!総量規制対象外一覧で選ぶ!

総量規制で借りられない

2010年6月に総量規制が導入されてから消費者金融やクレジットカードのキャッシングには、年収3分の1の規制ができました。基本的に年収の3分の1を超える貸付は禁止となり、今時点で3分の1以上ある人は、原則消費者金融からは借りられず、しかも今まで限度額内で繰り返し借入ができていた人も総量規制によって、限度額内の借入も停止となり、総量規制でどこからも借りられない!と言う人は実際に出てきています。


総量規制導入により年収による規制ができ、その上、上限金利引き下げによる審査の厳格化によって消費者金融等の貸金業者から借りられない人はかなりの人数になると言われています。


その結果、消費者金融とクレジットカードのキャッシング残高は減少していき、総量規制導入前と比べれば何兆円もの無担保貸付残高は減っているのです。減少の原因は過払い請求による元本毀損も含まれますが、1番の原因はやはり総量規制の影響です。


残高減少の単位は兆単位で、それだけ身近に総量規制で借りられない人が現実的にいることは確かなことです。今回は総量規制対象外のキャッシングカードローンを一覧にして、総量規制対象外についての解説をしていきます。

         

総量規制対象外は審査が厳しのか?

総量規制対象外とは、貸金業者ではない銀行が貸付をしている、銀行カードローンになります。しかし、銀行カードローンは審査が厳しく、消費者金融で借りられなかったのに、銀行カードローンで借りられるのか?と思う人が大半だと思います。


銀行カードローンの審査は確かに甘くはありません。それでも総量規制で借りられない状態であれば、申込みしてみる価値は充分にあるのです。


その理由としては、消費者金融は総量規制によって、年収3分の1までしか法律で貸付することができません。どんなに返済能力が有って、借入が年収の3分の1を超えて返済できる人だった場合も、例外貸付や除外貸付等、特殊融資でない限り、100%断らなけらばならないのです。


消費者金融の与信ノウハウは非常に高く評価されており、総量規制導入前であれば貸付可能だった人でも、今は貸付不可の為、本音は融資したいと思いつつ、断っているのが現状なのです。


しかし、銀行カードローンは総量規制は関係ありません。もし、返済能力があると判断すれば年収3分の1を超えていたとしても融資を受けることは充分に可能なのです。そして、銀行カードローンの保証会社は大手消費者金融がなっている場合が多く、銀行カードローンの保証審査では総量規制が関係ないことから、高い与信ノウハウにより、返済能力がある場合には保証会社の審査は通る可能性は高いと言うことができます。


そして、保証会社の審査が通れば、銀行はリスク無く融資が行えるため、銀行カードローンの審査も通る可能性は極めて高くなります。

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