キャッシングカードローンを比較・解説!

キャッシングカードローンタイプ別比較No.1

2010年6月18日に改正貸金業法は完全施行され、大きな柱として「上限金利の引下げ」「総量規制」が導入されました。グレーゾーン金利は廃止となり、上限金利は年20%、そして総量規制年収の3分の1以上の借入は原則できません。今後、突然借入ができなくなる可能性もある為、自分自身でキャッシング・カードローンの内容を理解し、総量規制を知ることが必要な時代になります。当サイトはキャッシングカードローン比較とともに改正貸金業法についても書いていきます。

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KCカードの口コミ評判とメリット

KCカードはもともと九州を地盤とするクレジットカード会社が前身ですが、その後楽天からJトラストグループとなり、今はJトラストグループの金融会社となっています。


九州方面では知名度も高いカード会社で、貸金業登録番号は最も古い(10)で、大手の基準となる財務局登録です。(貸金業登録は3年ごとに登録更新が必要となっており、登録制になってから番号が最も大きいのは10となっています。)


長年の営業実績と九州地方での知名度もあり、安心・安全に利用することができます。そのKCカードから、今回新たにキャッシング専門のKC MONEY CARDが発行されました。


キャッシング会社を選ぶ場合、種類が多い中でどこに選ぶのか迷うこともあると思いますが、参考として、今回はKCカードのキャッシング専門、KCMONEYCARDについて書いていきます。

         

KCカードの金利・限度額

KCカードの金利は実質年率4.6%~18% 最高限度額は300万円となっています。金利については、下限金利はアコムの4.7%よりも低く、消費者金融としては比較的高いスペックと言えます。


限度額は最高300万円で、アコムやモビットの800万円と比較すると低いですが消費者金融では標準的な限度額と言っても良いと思います。


KCカードの返済方式・返済額

融資残高利用可能額
50万円以下
利用可能額
50万円超
10万円以下9,000円9,000円
10万円超20万円以下11,000円14,000円
20万円超30万円以下14,000円19,000円
30万円超50万円以下20,000円24,000円
50万円超100万円以下35,000円
100万円超200万円以下45,000円
200万円超300万円以下55,000円

※平成25年6月27日より新規入会の方を対象
(1)リボルビング払(残高スライド定額With-in)
締切日のリボルビング払ご融資残高に応じて、毎月の返済額を決定させていただく方法です。
※最低支払元本は、KCカード所定の方法により変更することができます。
※カード入会時又は増額時に利用可能枠が50万円超となった場合、その後の会員の利用可能枠にかかわらず、利用可能枠50万円超の最低支払元金が適用されます。

(2)翌月一括払
ご利用月の翌月に元利金を一括してご返済いただく方法です。


KCカードの口コミ評判

KCカードのキャッシング専用カードKC MONEY CARDはまだ新しいカードの為、ほとんど口コミは少ない状態です。金利・限度額は大手消費者金融に比べて同等のスペックとなっていますが、返済金額については若干高めの設定となっています。


返済額の表を見れば分かると思いますが、10万円利用時でも最低支払金額は9千円となっており、アコムやプロミスの最低3千円よりも多い返済金額です。しかし、金利は18%と同じの為、KCカードの方が当然元金充当額は多く、短期で完済になります。


最低入金額は少ない方が負担は少ないメリットはありますが、なかなか元金が減らず、負債が減りにくいというデメリットもあります。あくまで最低金額の為、それ以上返済すれば問題ないのですが、最低金額が低い場合、それに合わせて返済してしまう人も多いのが現状です。


KCカードのメリット

KCカードのメリットは2013年6月より発行している新しいキャシングカードということです。新しいキャッシングカードの特長として、最初は積極的に融資展開していくことが挙げられます。


カード会社には当然目標が決まっており、年間目標、四半期目標、単月目標などがあります。新規カードの場合、初年度は積極的に融資をしていく傾向にあることから、その点、消費者金融で申込み先を迷っているならKCカードはおすすめと言えます。


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【KCカードのおすすめポイント】

おすすめゆうちょ含め全国のコンビニから手数料0円でキャッシング可能!
KCカードの大きなメリットは、提携ATMが多く利便性が非常に良い点です。特にゆうちょ銀行からも手数料無料でキャッシング可能となっており、セブンイレブン、ローソン・Enet(ファミリーマート等)からでも利用手数料0円で借り入れができます!消費者金融でATM手数料0円は少なく、限度額内で繰り返し借り入れと返済を行うキャッシングでは、ATM利用手数料0円はかなり大きなメリットとなります。

KCカード



KCカード以外のおすすめキャッシングカードローン

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)

銀行カードローンを選ぶなら、三菱UFJ銀行カードローンバンクイックがおすすめです。バンクイックは消費者金融と同じ審査スピード!(※インターネットからの申込みの場合)そして銀行カードローンでも自動契約機が設置してあるため、早くカード発行を希望している人にとっては強い味方です!


三菱UFJ銀行カードローンの魅力は圧倒的な低金利1.8%~14.6%の為、10万円などの少額利用でも適用金利は上限金利の14.6%となります。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイック
金 利限度額
1.8%~14.6%※最高500万円
融資日数P R
HP参照知名度NO.1

【三菱UFJ銀行カードローン バンクイックのおすすめポイント】

おすすめ1テレビ窓口からスピーディーにカード発行可能!
バンクイックは他の銀行カードローンと違い、銀行内にテレビ窓口が設置されています。そのため、銀行営業時間外でもテレビ窓口を利用することによって、その場でカード発行が可能となっています!※発行されたカードは、発効日の翌営業日以降、審査の結果により利用可能。

【テレビ窓口営業時間】
(設置場所がATMコーナー)
平日:9時~20時
土日・祝日:10時~18時
日曜:10時~17時

(設置場所がロビー)
平日:9時~15時
土日祝日:受付不可
※曜日・支店によって、テレビ窓口の営業時間は異なります。


おすすめ2金利は1.8%~14.6%の低金利!限度額最高500万円!
銀行カードローンの特長とも言える低金利。三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは1.8%~14.6%の低金利で、借入利率は利用限度額によって異なります。

400万円超500万円以下300万円超400万円以下200万円超300万円以下100万円超200万円以下10万円以上100万円以下
年1.8%~年6.1%年6.1%~年7.6%年7.6%~年10.6%年10.6%~年13.6%年13.6%~年14.6%

上記の表を見ても分かる通り、注目は利用限度額100万円以下の金利です。消費者金融やクレジット会社のカードローンでは100万円未満の場合18%が多い中、三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは10万円以上~100万円以下は年利13.6%~14.6%!そして、200万円超からは下限金利が1桁台になり、最高限度の500万円では下限金利の年利1.8%が適用される可能性もあります。

※利率は変動金利です。
※平成29年3月27日以降にご契約のお客さまの適用金利です。それ以前にバンクイックをご契約のお客さまの適用金利は、本金利と異なる場合があります。


おすすめ3三菱UFJ銀行ATM・コンビニ提携ATM手数料0円!
バンクイックは全国の三菱UFJ銀行ATM以外にも、提携コンビニATMであるセブンイレブンATM・ローソンATM・E-net ATM(ファミリーマート等)での手数料は一切かかりません!繰り返し借入と返済をするリボ契約の場合、借入と返済ごとにATM手数料を取られた場合、頻繁に利用するとATM手数料は意外に大きくなるものです。


仮に、入金の際に210円、借入の際に105円の手数料が取られればATM手数料だけで1000円以上かかることはよくあることです。三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは提携ATM手数料は0円の為、いつでも、何度でも利用しても1円もかからず、全国の提携コンビニATM・三菱UFJ銀行ATMから入金・出金が可能なことから、利便性としては最高レベルと言えます。




三菱UFJ銀行カードローン公式サイトはこちら


みずほ銀行カードローン

金利が低い(安い)キャッシング・カードローンを選ぶなら、第一候補はみずほ銀行カードローンがおすすめです。

みずほ銀行カードローンは金利年2.0%~14.0%で、上限金利は年14.0%と、かなり低くなっているので、100万円以下の借入であれば、消費者金融の年18.0%より年4%も低金利となっています!


【みずほ銀行カードローンの金利】

利用限度額10万円以上100万円未満100万円以上200万円未満200万円以上300万円未満300万円以上400万円未満
基準金利年14.0%年12.0%年9.0%年7.0%

利用限度額400万円以上500万円未満500万円以上600万円未満600万円以上800万円未満800万円
基準金利年6.0%年5.0%年4.5%年2.0%


消費者金融のアコムやモビットであれば、10万円以上100万円未満は金利18.0%、100万円以上は15.0%以下での融資となります。仮に100万円借りた場合、みずほ銀行なら金利年12.0%で、モビットは15.0%となり、100万円以上の高額でも年3%金利の差が開きます!


また、最初から大きな限度額を必要としない人でも、今後限度額を広げる(増額)のことも考えた場合、限度額によって予め金利が決められている銀行カードローンの方が後々必ず有利となってきます。


みずほ銀行をおすすめする点としては、低金利はもちろんですが、審査時間が銀行でも早いので、急ぎの方でも安心して申込できます。また、この低金利を活かした、借り換えローンも資金使途としてOKとなっているので、最初のカードローン借入に留まらず、低金利への借り換えでも金利の低さが威力を発揮します。


そして、WEB完結申込みに対応しており、来店・郵送も不要となっています。みずほ銀行のキャッシュカードから提携のコンビニATMより借入・任意返済も可能となっていますので、キャッシングカードと違って、見られても問題がありません。


みずほ銀行は銀行カードローンの中でも、低金利・利便性・早さを兼ね備えた、おすすめカードローンとなっています。

みずほ銀行カードローン
金 利限度額
年2.0%~14.0%最大800万円
審査時間P R
HP参照上限金利が低い!

※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。
引下げ後の金利は年1.5%~13.5%になります。

【みずほ銀行カードローンのおすすめポイント!】

金利年2.0%~14.0%の低金利!上限年14.0%は銀行でもトップクラス!

最大800万円の限度額で借り換えも自由!

銀行でも審査が早い!急ぎの方でも安心!

※WEB完結申込みで来店・郵送も不要!



みずほ銀行カードローン公式サイトはこちら



レイクALSA

レイクALSA
実質年率限度額
4.5%~18.0%1~500万円
審査時間P R
最短即日審査2つの無利息有

【レイクALSAのおすすめポイント!】

借入額全額30日間無利息または、借入額5万円まで180日間無利息が選べる!

消費者金融でもコンビニ等の提携ATM手数料が無料!

Web完結はカードレス対応なので自宅への郵送物無しで借りれる!

申込完了画面に審査結果が出るので、結果連絡を待つ必要無し!


レイクALSAはプロミスやアコムとは違い、借入額の全額30日間無利息または、借入額5万円まで180日間無利息のどちらかを選ぶことができます。そして消費者金融では提携ATM手数料有料が普通なのですが、レイクALSAはコンビニ等の提携ATM手数料が無料になっています。セブン銀行・ローソン・Enetの提携ATMが無料なのでいつでもどこでも返済・借入ができます!


また、Web完結ではカードレス対応になっていますので、カード不要で手続きをすれば、自宅への郵送物は一切ありません。後日にカード発行も可能なので、郵便物が気になる人は、一旦カード不要で手続きすることをおすすめします。




レイク公式サイトはこちら


銀行系キャッシングならアコムがおすすめ!

三菱UFJフィナンシャルグループ アコム
金 利限度額
3.0%~18.0%最高800万円
融資日数P R
最短即日利用可最短30分審査

【アコム4つのおすすめポイント】
おすすめ1金利3.0%~18.0% 限度額最高800万円は消費者金融最高水準!低金利と言えば銀行カードローンが多い中、アコムは下限金利3.0%となり、下限金利だけで見れば銀行カードローンと同等の金利と言えます。そして消費者金融では限度額300万円がほとんどですが、アコムは最高限度額は800万円!消費者金融最大手として商品内容は一つ飛び抜けて良いと言えます。

おすすめ2消費者金融随一のスピード審査・即日対応!即日(当日)融資であればアコムが断然おすすめです。簡単な項目で分かる3秒診断を初め、正式審査結果回答までは最短で30分!インターネットで申込みしておけば夕方以降でも来店・自動契約機など多数の契約方法で当日融資が可能なのもアコムの特長と言えます。

おすすめ3インターネットで申込みから契約まで可能!来店不要で借入できます。インターネットからの申込みは24時間OK。

おすすめ4自動契約機来店なら8:00~22:00まで申込み可能!年中無休(年末年始は除く)その場でカード発行!仕事帰りにも利用できます。



アコム公式サイトはこちら



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キャッシング人気ランキング 1位 みずほ銀行カードローン

みずほ銀行は※金利年2.0%~14.0%!限度額は最高800万円で借り換えもOK!
※みずほ銀行で住宅ローン利用中の人は上記金利より年0.5%金利引下げ!引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

2位 アコム

カードローン審査スピードNo.1!早く借りたいならアコムがおすすめ!

3位 オリックス銀行カードローン

提携ATM台数99,000台以上!(2018年2月末現在)すべて終日手数料が無料!

4位 SMBCモビット

Web完結の元祖はモビット!電話連絡・郵送無しで借りれる!

5位 プロミス

プロミスなら最短1時間融資が可能!WEB完結で自宅への郵送一切なし!
※WEB完結の対象金融機関は200行以上あります。


テーマ : キャッシング比較
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