キャッシングカードローンを比較・解説!

キャッシングカードローンタイプ別比較No.1

2010年6月18日に改正貸金業法は完全施行され、大きな柱として「上限金利の引下げ」「総量規制」が導入されました。グレーゾーン金利は廃止となり、上限金利は年20%、そして総量規制年収の3分の1以上の借入は原則できません。今後、突然借入ができなくなる可能性もある為、自分自身でキャッシング・カードローンの内容を理解し、総量規制を知ることが必要な時代になります。当サイトはキャッシングカードローン比較とともに改正貸金業法についても書いていきます。

トップページ > 借り換えローン > 借り換えローンを選ぶなら銀行カードローンへ!

借り換えローンを選ぶなら銀行カードローンへ!


借り換えローンはここ数年で人気のローンとなっています。その理由は銀行が個人向け融資に積極参入してきたことで、低金利で借り換えが可能になった点、そして総量規制の影響で、銀行カードローンへの申込みの増加、また、消費者金融会社での総量規制例外貸付となる、借り換えでの貸付が主な要因と考えられます。


借り換えローンは以前までは審査が厳しい印象がありましたが、銀行カードローンの参入と総量規制によって、今は昔ほど審査は厳しくありません。借り換えローンはメリットが非常に高いローンとなりますので、借入金額が高額な人、利便性やATM手数料が無料などの目的で借り換えしたい人にとっては良い選択肢とも言えます。


今回は借り換えローンのメリット・デメリットとともに、おすすめの借り換えローンをご紹介します。

         

借り換えローンとはなんなのか?

借り換えローンとは、今借りているローンの残高以上を、新たな借入先より融資を受けて完済することを言います。借り換えローンとおまとめローンの意味合いはほとんど同じで、複数の借入を新たな借入先より借りて完済するのを、おまとめローンと呼びますが、既存の借り入れを完済することは借り換えローンと同じことから、商品性は同じです。


借り換えローンのメリットは支払金額が軽減される!

借り換えローンの最大のメリットは低金利へ借り換えすることで、毎月の支払金額が軽減され、余裕をもって返済することが可能になる点です。例えば150万円をA社より年率15%で借りていた場合、一か月の利息は(残高が150万円だった場合)約18,493円となります。これを年率12%でB社へ借り換えした場合、一か月の利息は約14,794円となり、差額は一か月で3,699円です。


これを同じ年数で返済することになれば、低金利のB社の方が毎月の最低支払金額も低額になるのです。支払金額を下げずに返済していけば、低金利のローンの方が当然早く完済することになり、同じ返済金額であれば、総支払金額も下がることになります。


銀行カードローンに借り換えすることで利便性も向上!

借り換えローンで銀行カードローンをおすすめする理由として、低金利はもちろんですが、返済・借入の利便性が非常に高い点です。銀行カードローンの特長は低金利+高限度額に、提携ATMの多さがあります。自行のATMはもちろんのこと、コンビニATMと提携している場合が多く、そのほとんどは利用手数料0円となっています。


コンビニATMが0円で利用可能ということは、24時間365日いつでもどこでも借入・返済が可能になり、利便性は格段に向上します。



借り換えローンのデメリット

借り換えローンのデメリットは消費者金融等の貸金業者で借り換えローンをした場合、返済専用になるということです。しかし、これはデメリットと考えるか、メリットと考えるかは人それぞれになります。限度額内で繰り返し借入と返済が行えるリボ契約は確かに便利ですが、反面、残高が減らない原因にもなります。返済後にすぐ借入をしてしまえばいつまでたっても完済することはできず、結局利息ばかり払って何年も完済できずに利用している人は多くいるのです。


返済専用にすることで、必ず残高は減っていき、毎月の支払金額を払い続ければ、3年~5年(返済回数は最初に設定できます)で必ず完済になるのです。これはデメリットと言うよりは、メリットと呼ぶのが正しいのかもしれません。借り換えローンのデメリットはほとんど無いと言っても良いと思います。銀行カードローンへ借り換えすることで、借り換えローンのメリットは最大限活かせます。借り換えローンを申込みするのであれば、断然銀行カードローンの方がお得なのです。


低金利で借り換えなら、みずほ銀行カードローン!

金利が低い(安い)キャッシング・カードローンを選ぶなら、第一候補はみずほ銀行カードローンがおすすめです。

みずほ銀行カードローンは金利年2.0%~14.0%で、上限金利は年14.0%と、かなり低くなっているので、100万円以下の借入であれば、消費者金融の年18.0%より年4%も低金利となっています!


【みずほ銀行カードローンの金利】

利用限度額10万円以上100万円未満100万円以上200万円未満200万円以上300万円未満300万円以上400万円未満
基準金利年14.0%年12.0%年9.0%年7.0%

利用限度額400万円以上500万円未満500万円以上600万円未満600万円以上800万円未満800万円
基準金利年6.0%年5.0%年4.5%年2.0%


消費者金融のアコムやモビットであれば、10万円以上100万円未満は金利18.0%、100万円以上は15.0%以下での融資となります。仮に100万円借りた場合、みずほ銀行なら金利年12.0%で、モビットは15.0%となり、100万円以上の高額でも年3%金利の差が開きます!


また、最初から大きな限度額を必要としない人でも、今後限度額を広げる(増額)のことも考えた場合、限度額によって予め金利が決められている銀行カードローンの方が後々必ず有利となってきます。


みずほ銀行をおすすめする点としては、低金利はもちろんですが、審査時間が銀行でも早いので、急ぎの方でも安心して申込できます。また、この低金利を活かした、借り換えローンも資金使途としてOKとなっているので、最初のカードローン借入に留まらず、低金利への借り換えでも金利の低さが威力を発揮します。


そして、WEB完結申込みに対応しており、来店・郵送も不要となっています。みずほ銀行のキャッシュカードから提携のコンビニATMより借入・任意返済も可能となっていますので、キャッシングカードと違って、見られても問題がありません。


みずほ銀行は銀行カードローンの中でも、低金利・利便性・早さを兼ね備えた、おすすめカードローンとなっています。

みずほ銀行カードローン
金 利限度額
年2.0%~14.0%最大800万円
審査時間P R
HP参照上限金利が低い!

※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。
引下げ後の金利は年1.5%~13.5%になります。

【みずほ銀行カードローンのおすすめポイント!】

金利年2.0%~14.0%の低金利!上限年14.0%は銀行でもトップクラス!

最大800万円の限度額で借り換えも自由!

銀行でも審査が早い!急ぎの方でも安心!

※WEB完結申込みで来店・郵送も不要!



みずほ銀行カードローン公式サイトはこちら



借り換えでもハイスペックな三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンは金利4.0%~14.5%で上限金利14.5%はキャッシングカードローン業界でも低い水準となっています。


そして限度額最高800万円により、消費者金融からの借り換えローンとしても利用が可能で、銀行カードローンでも審査スピードはトップレベルになっています!三井住友銀行の特徴は、銀行カードローンではその銀行の普通預金口座開設が条件となっていることが多いのですが、三井住友銀行カードローンは普通預金口座開設は不要で利用できます!


そして、自動契約機が多く設置されているので、銀行の営業時間k外であっても、その場でカード発行できるのが大きなメリットです。

三井住友銀行カードローン
三井住友銀行カードローンバナー金 利限度額
4.0%~14.5%最高800万円
融資日数審査時間
HP参照HP参照

【三井住友銀行カードローンのおすすめポイント】

おすすめ1金利4.0%~14.5%で銀行でも低水準!
三井住友銀行カードローンは、年4.0%~14.5%(変動金利)で、上限金利は他の銀行よりも低くなっています!14.5%の上限金利ということは、仮に50万円で借りた場合、消費者金融ならば18%近くの金利になりますが、三井住友銀行なら3.5%も低い金利となり、毎月の利息発生は消費者金融よりも確実に低くなります!

おすすめ2最高800万円で繰り返し借入可能!借り換えもOK!
銀行カードローンでは借り換え目的は禁止となっている銀行もありますが、三井住友銀行カードローンは、借り換えローンも利用使途としてOKとなっています!限度額最高800万円と高額になっていますので、利用使途はかなり広いです。

おすすめ3口座開設も必要ありません!
三井住友銀行カードローンでは銀行カードローンのデメリットと言える、普通預金口座開設は必要ありません!
イオン銀行やりそな銀行、みずほ銀行は借り入れ条件に普通預金口座を持っていることが条件なので、口座が無い人は口座開設の手続きも同時に行う必要があります。
しかし、三井住友銀行は口座の開設は不要で、ローンカードが発行されますので、カードを使って借入することが可能なのです。口座開設不要は今の銀行カードローンの中では大きなメリットと言えるでしょう。




三井住友銀行カードローン公式サイトはこちら



無利息を利用して借り換えすると利息が1ヶ月無料!

プロミス30日間無利息画像

借り換えする場合、金利ばかりに目が行きがちですが、無利息期間があるキャッシング先に借り換えることによって、30日分の利息をタダにすることが可能です!


例えば、50万円を金利18.0%で借りている場合、1ヶ月(30日間)の利息は7,397円になります。これを30日間無利息があるプロミスで同じ50万円を借りて、完済すれば(借り換え)30日間は金利がかかりませんので、丸々30日分の利息が無くなったことになるのです。


プロミスは銀行カードローンと違い、金利は17.8%ですが、他の消費者金融より若干金利は低くなっています。半年程度の短い期間の利用ならば、無利息を使った借り換えをした方が、銀行カードローンより利息を抑えることは充分に可能と言えます。


プロミス
金 利限度額
4.5%~17.8%1~500万円
審査時間P R
最短30分最短1時間融資

※30日間無利息サービスはメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※即日(当日)融資は平日14時迄にweb契約完了で振込可能です。

プロミスは14時以降の申込みでも自動契約機を利用すれば即日融資が可能です!プロミスと三井住友銀行の自動契約機が利用でき、合計台数は消費者金融でもNo.1となっています。


また、ジャパンネット銀行または三井住友銀行の普通預金口座を持っていれば、14時以降でも夜でも、土日でも「瞬フリ」によって振込融資が可能となっています。今日中に借りたいなど、早く借りたい人にはプロミスがおすすめです。





プロミス公式サイトはこちら


三菱UFJフィナンシャルグループ アコム
金 利限度額
3.0%~18.0%最高800万円
融資日数P R
最短即日利用可30日間無利息!

消費者金融は銀行カードローンに比べれば金利が高くなりますが、そのかわり、30日間無利息などの特典があります。アコムでは、新規契約者に対し、金利0円サービスと称して、30日間無利息サービス!


50万円借りた場合でも、30日後に完済すれば、金利は1円もかからず、利率は0%です。短期間しか利用しない場合は、銀行カードローンよりも無利息があるアコムで借りた方が実質の利息は安くなるのです。


【アコム4つのおすすめポイント】
おすすめ1金利3.0%~18.0% 限度額最高800万円は消費者金融最高水準!低金利と言えば銀行カードローンが多い中、アコムは下限金利3.0%となり、下限金利だけで見れば銀行カードローンと同等の金利と言えます。そして消費者金融では限度額300万円がほとんどですが、アコムは最高限度額は800万円!消費者金融最大手として商品内容は一つ飛び抜けて良いと言えます。

おすすめ2消費者金融随一のスピード審査・即日対応!即日(当日)融資であればアコムが断然おすすめです。簡単な項目で分かる3秒診断を初め、正式審査結果回答までは最短で30分!インターネットで申込みしておけば夕方以降でも来店・無人契約機など多数の契約方法で当日融資が可能なのもアコムの特長と言えます。

おすすめ3インターネットで申込みから契約まで可能!来店不要で借入できます。インターネットからの申込みは24時間OK。

おすすめ4むじんくん(自動契約機)来店なら21:00まで申込み可能!その場でカード発行!仕事帰りにも利用できます。



アコム公式サイトはこちら



レイクALSAは2つの無利息から選べる!提携ATM手数料も無料!

レイクALSA
実質年率限度額
4.5%~18.0%1~500万円
審査時間P R
最短即日審査2つの無利息有

【レイクALSAのおすすめポイント!】

借入額全額30日間無利息または、借入額5万円まで180日間無利息が選べる!

消費者金融でもコンビニ等の提携ATM手数料が無料!

Web完結はカードレス対応なので自宅への郵送物無しで借りれる!

申込完了画面に審査結果が出るので、結果連絡を待つ必要無し!


レイクALSAはプロミスやアコムとは違い、借入額の全額30日間無利息または、借入額5万円まで180日間無利息のどちらかを選ぶことができます。そして消費者金融では提携ATM手数料有料が普通なのですが、レイクALSAはコンビニ等の提携ATM手数料が無料になっています。セブン銀行・ローソン・Enetの提携ATMが無料なのでいつでもどこでも返済・借入ができます!


また、Web完結ではカードレス対応になっていますので、カード不要で手続きをすれば、自宅への郵送物は一切ありません。後日にカード発行も可能なので、郵便物が気になる人は、一旦カード不要で手続きすることをおすすめします。




レイク公式サイトはこちら
関連記事

キャッシング人気ランキング 1位 みずほ銀行カードローン

みずほ銀行は※金利年2.0%~14.0%!限度額は最高800万円で借り換えもOK!
※みずほ銀行で住宅ローン利用中の人は上記金利より年0.5%金利引下げ!引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

2位 アコム

カードローン審査スピードNo.1!早く借りたいならアコムがおすすめ!

3位 オリックス銀行カードローン

提携ATM台数99,000台以上!(2018年2月末現在)すべて終日手数料が無料!

4位 SMBCモビット

Web完結の元祖はモビット!電話連絡・郵送無しで借りれる!

5位 プロミス

プロミスなら最短1時間融資が可能!WEB完結で自宅への郵送一切なし!
※WEB完結の対象金融機関は200行以上あります。


テーマ : 銀行系カードローン
ジャンル : ファイナンス

コメントの投稿

非公開コメント

キャッシングおすすめランキング
プロミス

キャッシングおすすめ1位はプロミス!最短30分審査と平日14時までにWEB契約完了すれば即日融資可能!最短で1時間融資もOK!メールアドレスとWEB利用明細の登録で30日間無利息サービスもあり、キャッシングする人の多くに選ばれている人気カードローンです。


SMBCモビット

モビットの特徴はWEB完結によって、電話連絡なし・郵送物なしで借入できることです。キャッシングすると誰かに知られる不安がありますが、モビットなら鉄壁のプライバシー保護にって、誰にも知られずに借りることが可能です!初めての人にはおすすめしたい1枚です。


アコム

今すぐにでも借りたいならアコム!審査スピードは業界最速の最短30分!自動契約機も多数あるので銀行時間外でも最短即日融資が可能!

よく読まれている記事
キャッシング最新記事
キャッシングカテゴリ
キャッシングリンク
月別アーカイブ
運営者情報
メールフォーム

名前:
メール:
件名:
本文:

広告