キャッシングカードローンを比較・解説!

キャッシングカードローンタイプ別比較No.1

2010年6月18日に改正貸金業法は完全施行され、大きな柱として「上限金利の引下げ」「総量規制」が導入されました。グレーゾーン金利は廃止となり、上限金利は年20%、そして総量規制年収の3分の1以上の借入は原則できません。今後、突然借入ができなくなる可能性もある為、自分自身でキャッシング・カードローンの内容を理解し、総量規制を知ることが必要な時代になります。当サイトはキャッシングカードローン比較とともに改正貸金業法についても書いていきます。

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主婦でも借りれるキャッシング・カードローン

2010年6月の貸金業法改正にて、総量規制が導入されたことで借入は原則年収の3分の1迄しかできなくなりました。この総量規制で最も影響を受けたと言われているのは自身の収入が0円の専業主婦と言われています。


総量規制導入前であれば、申込者の申告による配偶者の所得を返済能力の基準として見ていましたが、総量規制後は配偶者の所得を年収3分の1の計算に入れるには配偶者の同意と配偶者の所得証明が必ず必要となりました。配偶者貸付に必要な書類は「配偶者の同意書」、配偶者との婚姻関係を示す書類(住民票又は戸籍抄本。事実上の婚姻関係の場合、住民票(続柄に、「夫(未届)」、「妻(未届)」など、未届の配偶者である旨の記載があるもの))、(一定金額以上の場合)配偶者の年収を証明する書類となります。


配偶者の同意書により、配偶者も信用情報機関に照会され、配偶者の年収と申込み人の年収を合算した収入の、3分の1迄借入は可能になります(配偶者に借入があればその負債も3分の1の計算に含まれます)。しかし、当然これは配偶者に内緒でできるわけではありませんので、夫に内緒で収入0円の専業主婦がキャッシングやカードローンを借りることは、あることを除いては不可能になったと言えます。


専業主婦ではなく、パートやアルバイとをしている主婦に関しては、その収入の3分の1まで融資は可能です。パートやアルバイトでも1年以上勤務していれば安定的な収入と見られるのです。


今回は収入0円の専業主婦が夫に内緒でキャッシング・カードローンをする方法と、パートなどの収入がある主婦が借りれるカードローンについて説明していきます。

         

主婦で申込みするなら総量規制対象外のカードローンへ!

主婦が融資を受けることが困難となった最大の理由は総量規制の導入です。総量規制とは貸金業者が受ける法律であり、貸金業者とは消費者金融やクレジットカードのキャッシングが該当します(ショッピングは割賦販売法に該当するため、年収3分の1の計算基準には含まれません)。逆に言えば、総量規制の適用が無いキャッシング・カードローンへ申込みすれば配偶者の同意は必要ないことになるのです。


総量規制対象外となるキャッシング・カードローンの代表的なものは銀行本体が貸付する銀行カードローンです。銀行は銀行法という別の法律があり、貸金業者とはなりませんので貸金業法の適用を受けません。総量規制対象外であれば年収3分の1の制約が無く、仮に自身の収入が0円の専業主婦でも審査次第で融資は可能になるのです。


そして銀行カードローンのメリットは総量規制対象外以外にも数多くあり、貸金業者に比べ、「低金利」・「高限度額」、「提携ATM手数料0円」この3つが大きな特徴とも言えます。



銀行カードローンの審査は厳しいのか?

銀行の審査は厳しく、借入できるか不安に思う人も多いと思います。一昔前は銀行に借入できなかった人が消費者金融などの貸金業者へ申込みするのが普通でしたが、今は総量規制導入と、銀行が個人向け融資を積極化していることで一昔前の銀行の概念とは大きく違っているのです。


そして銀行カードローンはテレビ・インターネットなどの宣伝広告にはかなりの力を入れている状態です。それだけ宣伝広告費をかけているということは融資残高を伸ばすために積極融資していることは想像がつくことだと思います。


一昔前は銀行で借りれなかった人が消費者金融等の貸金業者へ申し込みするケースがほとんどでしたが、時代が変わり今は逆の現象が起きています。総量規制の影響で消費者金融等から借りれなくなった人が、銀行カードローンへおまとめ・借り換えの申し込みをするケースが多くなってきており、インターネットの評判を見ても、消費者金融では借りれなかったが、銀行カードローンでは借りれたという口コミも多く見かけます。



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