キャッシングカードローンを比較・解説!

キャッシングカードローンタイプ別比較No.1

2010年6月18日に改正貸金業法は完全施行され、大きな柱として「上限金利の引下げ」「総量規制」が導入されました。グレーゾーン金利は廃止となり、上限金利は年20%、そして総量規制年収の3分の1以上の借入は原則できません。今後、突然借入ができなくなる可能性もある為、自分自身でキャッシング・カードローンの内容を理解し、総量規制を知ることが必要な時代になります。当サイトはキャッシングカードローン比較とともに改正貸金業法についても書いていきます。

キャッシング限度額

キャッシングの借入限度額は大手銀行系であれば、今ほとんどが500万円までとなっています。しかし、新規で融資を申込みしても、借り入れ可能なのは良くて100万円ではないでしょうか?消費者金融やカードローンなどのキャッシングは無担保・無保証での融資となっており、今まで全く取引が無い人に100万以上の限度額をいきなり設定することは非常に少ない確率です。


無担保・無保証のフリーローンの場合、信用の上げ方はやはり取引実績が一番大きな信用となります。仮に1年間一度も遅れも、入金不足も無く、借入も増えていないようなら最初の限度額より金額を増やす「増額」は高確率で可能となるでしょう。それは、1年間の入金実績から、その人の支払能力・安全性などがある程度分かるからです。


しかし、新規契約の人(過去に一度も取引が無い)は、年収や勤務先、居住年数などの机上での評価しかなく、貸付後に一度も返済が無く逃亡するケース、弁護士や司法書士へ債務整理を依頼するケースなど実際に返済していくかどうかは、正直分からないのです。


そんな中で限度額いっぱいの500万円を新規で融資することは無担保・無保証の場合、ほとんどと言って無いと思っていたほうが賢明です。そして今は総量規制で年収の1/3までしか原則貸付はできないこともあり、キャッシングで限度額を見る場合、上限を見たところで実際は融資されることはありません。一般的な利用使途であれば新規貸付は50万~100万円の間と思ってください。
今回はキャッシングの大手を中心に借入限度額をまとめてみました。

         

会社名限度額実質年率PRポイント
SMBCコンシューマー
ファイナンス
1~500万円4.5%~17.8%3項目3秒診断

会社名限度額実質年率PRポイント
ノーローン300万円4.9%~18.0%1週間なんどでも無利息!

会社名限度額実質年率PRポイント
アコム800万円3.0%~18.0%消費者金融最大手!

会社名限度額実質年率PRポイント
SMBCモビット800万円3.0%~18.0%10秒簡易審査

会社名限度額実質年率PRポイント
アイフル500万円4.5%~18.0%多彩な商品あり!

会社名限度額実質年率PRポイント
新生銀行カードローン
レイク
1~500万円4.5%~18.0%選べる2つの無利息あり


キャッシング借入限度額の総量規制は?

総量規制とは年収の1/3以上の貸付を原則禁止とした法律で、2010年6月18日より貸金業法として施行されました。つまり、年収が300万円であれば最大借入は100万円まで。年収が600万円であれば最大借入は200万円までとなります。
しかし、総量規制で年収3分の1までしか借りられないと簡単に諦めるのは早いです。総量規制を正しく理解することが1/3以上の借入につながるのです。

■総量規制は貸金業者のみが適用され、銀行等の金融機関は適用されません。
まず、総量規制とは貸金業法の中の規制の為、適用されるのは貸金業者となります。貸金業者とは主に、消費者金融・クレジットカードのキャッシング・信販会社のキャッシングなどになります。簡単に言えば貸金業登録番号があった時点で当然貸金業者となります。貸金業者ではない、銀行・信用金庫・農協・労働金庫などは総量規制の適用がありませんので、仮に年収の1/3以上の借入があったとしても融資は可能ということです。逆に、銀行等からの融資(銀行カードローン・リフォームローン・自動車ローンなど)があったとしても、年収の1/3には含まれず、貸金業者からは借入が可能ということになります。

■クレジットカードのショッピング利用額は総量規制計算に関係無し。
クレジットカードのキャッシング(現金借入)については総量規制に含まれると書きましたが、あくまでキャッシング利用額だけで、ショッピング利用額は含まれません。ショッピングでの利用は貸金業法ではなく、「割賦販売法」になりますので、仮にクレジットカードでショッピングを100万円利用していたとしても、総量規制の年収1/3の計算には含まれません。

■総量規制には除外と例外があります。
総量規制には、契約そのものを計算から外す「除外」と、年収1/3の計算には含めるが、ある一定の条件であれば年収の3分の1以上でも融資可能な「例外」があります。簡単に書けば、除外とは住宅ローンや自動車ローンなど、その契約のみで年収の1/3を超えるような契約は除外となり、年収の3分の1の計算には含まれません。例外については過去記事総量規制例外 年収3分の1以上の借入するならを参照してください。



キャッシングでのおすすめは?

限度額一覧表を見ても大手キャッシング会社は限度額300万円~500万円となっていますが、冒頭に書いたように、新規契約で200万円や300万円はなかなか借りられないのが現実です。そのような中、選ぶ基準のポイントは「無利息サービス」これに尽きます。無利息サービスは、やっている会社とやっていない会社があり、新規で申込みする場合は無利息がある会社の方が断然メリットがあります。無利息の金額を金利に含めればかなりの違いが出ることになるからです。おすすめするのはSMBCコンシューマーファイナンスとノーローン。この2社です。


SMBCコンシューマーファイナンス プロミス
金 利限度額
4.5%~17.8%1~500万円
融資日数P R
最短即日利用可30日間無利息
※30日間無利息はメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※即日(当日)融資は平日14時迄にweb契約完了が必要です。

おすすめPRSMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)は消費者金融大手に加え、SMBCグループの安心感、そして今なら30日間無利息サービス実施中!(※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録された方が対象)大手ならではの利便性により、銀行やコンビに等でどこでも借り入れ返済が可能。3秒診断もあり、初めてのキャッシング先の1番のおすすめです。適用金利は100万円未満なら17.8%がほとんどで、アコムやモビットは適用金利18%となることから若干低金利となります。



プロミス公式サイトはこちら


融資まで早く借りたい人はアコムが絶対おすすめ!

三菱UFJフィナンシャルグループ アコム
金 利限度額
3.0%~18.0%最高800万円
融資日数P R
最短即日利用可最短30分審査

申し込みしてからできるだけ早く借りたい!と思っている人は、アコムがおすすめです。即日融資で選ぶならば、消費者金融と決まっているのですが、その中でもアコムは最速の審査スピード&即日融資と前から口コミ評判で言われています。


アコムの特徴として、三菱UFJ銀行・ゆうちょ銀行の口座があれば新規申込みに限り18時まで即日融資延長サービスがあることです。通常消費者金融の場合、即日融資で借りたい場合は平日の14時までに契約完了していなければ、当日に振込で借入することはできません。それは銀行の振込締め切り時間があるために、夕方に申込した場合は最短で翌営業日が振込の日になってしまいます。


しかし、アコムの場合だと、上記の銀行口座を持っていれば18時まで当日振込による借入が可能になるのです!なので15時や16時に申込しても、当日に振込融資を受けることができます。


そして金利0円サービスとして、30日間無利息も行っていますので、即日融資だけではなく、あらゆる面で満足できるキャシングカードローンと言えるでしょう。

【アコムのおすすめポイント!】

初めてのお申込みの方は30日間金利0円サービス!

消費者金融でも最速と言われている審査スピード!最短30分審査!

パートアルバイトでも安定的な収入があれば借入OK!

アコムの自動契約機なら8:00~22:00まで受け付け可能!年中無休(年末年始は除く)




アコム公式サイトはこちら



管理人のおすすめはオリックス銀行カードローン!

オリックス銀行カードローン
オリックス銀行カードローン金 利限度額
1.7%~17.8%最高800万円
融資日数P R
HP参照提携ATM手数料無料

【オリックス銀行カードローンのおすすめポイント】

100万円未満は12.0%~17.8%、100万円以上150万円以下は6.0%~14.8%の最低金利設定は魅力有!

提携ATM手数料が終日無料!提携ATM台数は最大級!

借入残高30万円以下は月々最低7,000円で負担が少ない!


オリックス銀行カードローンは、上限金利17.8%のプロミスと同じで金利は正直高いです。しかしながら、カードローン最大級の提携ATMが手数料終日無料になっているため、利便性はNo.1とも言えるカードローンになっています。


多くの銀行カードローンは都市銀行とコンビニATMが手数料無料となっていますが、オリックス銀行はゆうちょ銀行も無料になっているため、都心以外の方でも借入・返済に困ることはありません。ATM手数料は金利に換算すれば非常に高くなることから、終日無料なのは、金利以上にメリットがあることです。


また、オリックス銀行は毎月の返済額も低く設定してあるので、安心して利用できるも嬉しい点です。

借入残高月の返済額
30万円以下7,000円
30万円超50万円以下10,000円
50万円超100万円以下20,000円
100万円超150万円以下30,000円
150万円超200万円以下35,000円

上記はオリックス銀行の200万円以下の返済金額表です。50万円以下までは最低が10,000円となっていますが、これはかなり低い設定です。プロミスでは30万円で最低11,000円、50万円で最低13,000円になっていますので、オリックス銀行がどれだけ低いのか分かると思います。


最低返済額は低ければそれだけ元金が減らないのですが、それ以上に入金するのは自由ですので、個人的には最低返済額は低ければ低いだけ良いと思います。


銀行カードローンのデメリット部分の口座開設もオリックス銀行はありません。提携ATM手数料無料、低めの最低返済額設定は安心して利用できる銀行カードローンと言えます。




オリックス銀行カードローン公式サイトはこちら


貸金業者低金利No.1!三井住友カードゴールドローン

三井住友カードゴールドローンは貸金業者ではトップとなる金利4.5%~9.8%の低金利!上限金利は9.8%の為、少額のキャッシングでも金利は必ず1桁の9.8%以下となります!この金利は銀行カードローンよりも低金利となっており、限度額は最高500万円のことから低金利への借り換えも含め、かなりオススメなキャッシングカードです。

三井住友カードゴールドローンの最大のメリットは、返済実績に応じて翌年から0.3%ずつ、最大1.2%の金利引下げ制度にあります。
三井住友カードゴールドローン金利引下げ
利用中に一度も延滞しないことが条件となりますが、その場合、5年後には最大1.2%の金利引下げとなり、9.8%⇒8.6%、4.5%で借りていた人は最大3.3%の適用金利も可能となっています!審査は最短1日のスピード審査に加え、全国の銀行・コンビニ・ゆうちょATMよりキャッシング可能! 低金利重視ならNo.1とも言えるカードです。

三井住友カード ゴールドローン
金 利限度額
4.5%~9.8%1~500万円
審査時間P R
最短1日金利引下げ有

【三井住友カードゴールドローンおすすめポイント!】

実質年率4.5%~9.8%の低金利!金利は最大でも1桁の9.8%!

限度額最高500万円!大口借入も可能!

返済実績に応じて翌年から0.3%ずつ、最大1.2%の金利引下げ制度有り!

審査は最短1日のスピード審査!全国の銀行・コンビニ・ゆうちょATMよりキャッシング可能!



三井住友カードゴールドローン公式サイトはこちら



レイクALSAは2つの無利息から選べる!提携ATM手数料も無料!

レイクALSA
実質年率限度額
4.5%~18.0%1~500万円
審査時間P R
最短即日審査2つの無利息有

【レイクALSAのおすすめポイント!】

借入額全額30日間無利息または、借入額5万円まで180日間無利息が選べる!

消費者金融でもコンビニ等の提携ATM手数料が無料!

Web完結はカードレス対応なので自宅への郵送物無しで借りれる!

申込完了画面に審査結果が出るので、結果連絡を待つ必要無し!


レイクALSAはプロミスやアコムとは違い、借入額の全額30日間無利息または、借入額5万円まで180日間無利息のどちらかを選ぶことができます。そして消費者金融では提携ATM手数料有料が普通なのですが、レイクALSAはコンビニ等の提携ATM手数料が無料になっています。セブン銀行・ローソン・Enetの提携ATMが無料なのでいつでもどこでも返済・借入ができます!


また、Web完結ではカードレス対応になっていますので、カード不要で手続きをすれば、自宅への郵送物は一切ありません。後日にカード発行も可能なので、郵便物が気になる人は、一旦カード不要で手続きすることをおすすめします。




レイク公式サイトはこちら


三井住友銀行カードローンは全ての項目がハイスペック!

銀行カードローンで選ぶなら、メガバンクがスペック的には高くておすすめです。メガバンクの中でも全てにおいて高水準となっているのは、間違いなく三井住友銀行カードローンです。


最大のメリットは自動契約機によって即日カード発行が可能な点です。

そして、三井住友銀行は限度額が最高800万円までとなっており、高限度額で資金使途自由な点が挙げられます。(※事業性資金の利用は禁止)


銀行カードローンにはそれぞれのメリット・デメリットがありますが、三井住友銀行は、専業主婦への融資がNGになっていること以外は、ほとんどデメリットが無いカードローンとなっているのです。


三井住友銀行カードローン
三井住友銀行カードローンバナー金 利限度額
4.0%~14.5%最高800万円
融資日数審査時間
HP参照HP参照

【三井住友銀行カードローンのおすすめポイント】

おすすめ1金利4.0%~14.5%で銀行でも低水準!
三井住友銀行カードローンは、年4.0%~14.5%(変動金利)で、上限金利は低めの設定です。14.5%の上限金利ということは、仮に50万円で借りた場合、消費者金融ならば18%近くの金利になりますが、三井住友銀行なら3.5%も低い金利となり、毎月の利息発生は消費者金融よりも確実に低くなります!

おすすめ2口座開設も必要ありません!
三井住友銀行カードローンでは銀行カードローンのデメリットと言える、普通預金口座開設は必要ありません!
イオン銀行やりそな銀行、みずほ銀行は借り入れ条件に普通預金口座を持っていることが条件なので、口座が無い人は口座開設の手続きも同時に行う必要があります。
しかし、三井住友銀行は口座の開設は不要で、ローンカードが発行されますので、カードを使って借入することが可能なのです。口座開設不要は今の銀行カードローンの中では大きなメリットと言えるでしょう。




三井住友銀行カードローン公式サイトはこちら

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2位 アコム

カードローン審査スピードNo.1!早く借りたいならアコムがおすすめ!

3位 オリックス銀行カードローン

提携ATM台数99,000台以上!(2018年2月末現在)すべて終日手数料が無料!

4位 SMBCモビット

Web完結の元祖はモビット!電話連絡・郵送無しで借りれる!

5位 プロミス

プロミスなら最短1時間融資が可能!WEB完結で自宅への郵送一切なし!
※WEB完結の対象金融機関は200行以上あります。


テーマ : クレジット、キャッシング、ローン
ジャンル : 株式・投資・マネー

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