キャッシングカードローンを比較・解説!

キャッシングカードローンタイプ別比較No.1

2010年6月18日に改正貸金業法は完全施行され、大きな柱として「上限金利の引下げ」「総量規制」が導入されました。グレーゾーン金利は廃止となり、上限金利は年20%、そして総量規制年収の3分の1以上の借入は原則できません。今後、突然借入ができなくなる可能性もある為、自分自身でキャッシング・カードローンの内容を理解し、総量規制を知ることが必要な時代になります。当サイトはキャッシングカードローン比較とともに改正貸金業法についても書いていきます。

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借入審査複数申込みする前に

キャッシングの審査で一度断られると次に申込みする場合、また断られた時のことを考え、2件や3件同時に申し込みする人もいると思います。しかし、借入の審査へ複数何件も申込みするのは逆に借入が不利になり、ますます融資を受けられなくなります。


あなたが申込みをする⇒金融会社は信用情報機関へあなたの借金の金額を調査する為に照会します⇒照会の目的として融資の申込みがあった区分で照会しますので、この時点であなたの信用情報に申し込み件数1件が記録されます。


最初に申込みした会社に断られ、2件目・3件目に申込みすれば上記と同じことになりますので、あなたの申込み記録はどんどん件数が多くなります。


件数が多くなると、金融会社は不審な申込みや、かなり借り急いでいると判断し、融資は断られることにつながるのです。では、属性が低く審査に通る自信がない人はどうすれば一番良いのか?それは断られる確立が低い金融業者に申込みすることです。大手・中堅・中小とかの規模レベルではなく、そこの審査基準であれば融資の可能性が高い会社に申込みすることで断られる確立はかなり低くなると言えます。



今回は信用情報を汚さず(申し込み件数が記録されない)借りれるか判断できる簡易審査について書いていきます。

         

複数申込みするなら簡易審査である程度件数を絞る

複数申込みの一番の原因は信用情報に3ヶ月超えない期間で記録が残ることです。申込み情報は不利になることはあっても有利になることはありせん


どうしても1社に絞れない場合や数件に申し込みしたい場合は、簡易審査である程度借りれそうな会社を絞り、申込みしたほうが断然メリットがあります。なぜなら簡易審査は匿名で行う為、信用情報に申込み記録がつかないからです!


むやみやたらに複数同時に申し込みするよりも借りれる可能性が高い会社に複数申込みしたほうが借りれる確立は断然高いといえます。


申込記録が残らない簡易審査で選ぶなら

公式HPにあるクイック診断やお試し審査、簡易審査は信用情報に照会しないことから申込み記録は残りません。簡易審査は一定の審査基準にもなりますので、融資可能と出ればお申込みしてみることをおすすめします。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイック
金 利限度額
1.8%~14.6%※最高500万円
融資日数審査時間
HP参照HP参照

※インターネットからの申込みの場合。審査結果のご連絡は9時~21時(土・日・祝日は9時~17時)までとなります。受付時間、審査状況によっては、審査結果の回答が翌日以降になる場合があります。

【ご利用可能かお借入診断!クイック診断でまずは検討】

バンクイックおすすめポイント金利は1.8%~14.6%の低金利!限度額最高500万円!
銀行カードローンの特長とも言える低金利。三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは1.8%~14.6%の低金利で、借入利率は利用限度額によって異なります。

400万円超500万円以下300万円超400万円以下200万円超300万円以下100万円超200万円以下10万円以上100万円以下
年1.8%~年6.1%年6.1%~年7.6%年7.6%~年10.6%年10.6%~年13.6%年13.6%~年14.6%

上記の表を見ても分かる通り、注目は利用限度額100万円以下の金利です。消費者金融やクレジット会社のカードローンでは100万円未満の場合18%が多い中、三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは10万円以上~100万円以下は年利13.6%~14.6%!そして、200万円超からは下限金利が1桁台になり、最高限度の500万円では下限金利の年利1.8%が適用される可能性もあります。

※利率は変動金利です。
※平成29年3月27日以降にご契約のお客さまの適用金利です。それ以前にバンクイックをご契約のお客さまの適用金利は、本金利と異なる場合があります。



三菱UFJ銀行カードローン公式サイトはこちら



借入できるかすぐに診断!3秒診断のアコム

三菱UFJフィナンシャルグループ アコム
金 利限度額
3.0%~18.0%最高800万円
融資日数P R
最短即日利用可最短30分審査

申し込みしてからできるだけ早く借りたい!と思っている人は、アコムがおすすめです。即日融資で選ぶならば、消費者金融と決まっているのですが、その中でもアコムは最速の審査スピード&即日融資と前から口コミ評判で言われています。


アコムの特徴として、三菱UFJ銀行・三井住友銀行・ゆうちょ銀行の口座があれば新規申込みに限り18時まで即日融資延長サービスがあることです。通常消費者金融の場合、即日融資で借りたい場合は平日の14時までに契約完了していなければ、当日に振込で借入することはできません。それは銀行の振込締め切り時間があるために、夕方に申込した場合は最短で翌営業日が振込の日になってしまいます。


しかし、アコムの場合だと、上記の銀行口座を持っていれば18時まで当日振込による借入が可能になるのです!なので15時や16時に申込しても、当日に振込融資を受けることができます。


そして金利0円サービスとして、30日間無利息も行っていますので、即日融資だけではなく、あらゆる面で満足できるキャシングカードローンと言えるでしょう。

【アコムのおすすめポイント!】

初めてのお申込みの方は30日間金利0円サービス!

消費者金融でも最速と言われている審査スピード!最短30分審査!

パートアルバイトでも安定的な収入があれば借入OK!

アコムの自動契約機なら8:00~22:00まで受け付け可能!年中無休(年末年始は除く)




アコム公式サイトはこちら



2件同時申込みなら銀行カードローンと消費者金融へ

2件同時申込みであれば、そこまで信用情報のデメリットはありません。もし断られた場合の時や、限度額が高い方で借りたい場合など、2件同時に申込みして自分の希望に沿った審査結果が出た方で借りることも1つの選択肢です。


2件同時申込みでおすすめしたいのは、銀行カードローンと消費者金融です。具体的に言えば、銀行カードローンと、銀行カードローンの保証会社になっている消費者金融へ申込みすることです。


その理由として、銀行カードローンは保証会社の審査が通れば高確率で融資を受けることができます。銀行カードローンの借入ポイントは「保証会社の審査に通るかどうか」なのです。そして、銀行カードローンと、保証会社の消費者金融はあくまで別のキャッシングになりますが、保証会社の消費者金融の審査はある程度同じ基準で審査をしてる可能性があります。


要するに、保証会社の消費者金融の審査が通るならば、保証をしている銀行カードローンの審査も通る可能性が高いと考えられます。


【銀行カードローンと保証会社の消費者金融一例】
三井住友銀行カードローンプロミス

上記2社はそれぞれ銀行カードローンと、その保証会社です。2社同時に借りた場合、銀行融資は総量規制対象外となることから、銀行カードローンの借入額は年収の3分の1の計算に含まれません。


例えば年収300万円の人が総量規制によって借りれるのは3分の1の100万円までですが、三井住友銀行カードローンから50万円、プロミスから50万円借りて合計100万円になったとしても、三井住友銀行カードローンは総量規制対象外になるので、借りた50万円は総量規制の計算に含まれず、まだ消費者金融から残り50万円借りれることになります。(審査が通った場合ですが。)



三井住友銀行カードローンは総合評価ではトップ!

三井住友銀行カードローン
三井住友銀行カードローンバナー金 利限度額
4.0%~14.5%最高800万円
融資日数審査時間
HP参照HP参照

三井住友銀行カードローンはメガバンクの中でも、最もおすすめできるキャッシング先と言えます。その理由は低金利な銀行ローンに加えて、借り換えローンでも利用がOKとなっているので、高額な借り換えでも必要書類は運転免許証のみでも借入できます!(※限度額50万円以上は収入証明書が必要)


そして、バンクイックと同じく審査時間がとても早く、ローン契約機を利用してカード発行すればその場でカード発行も可能!(※発行されたカードは、発効日の翌営業日以降、審査の結果により利用可能)口座開設不要で、ここまでハイスペックなのは三井住友銀行の大きな特徴で、全ての面においてデメリットが見当たらないキャッシングと言えるでしょう。

【三井住友銀行カードローンのおすすめポイント】

金利4.0%~14.5%の低金利で借り換えもOK!

バンクイック同様に審査時間が早い!急ぎの人でもOK!

三井住友銀行口座開設不要で借入OK!



三井住友銀行カードローン公式サイトはこちら



プロミスなら最短1時間融資が可能!

プロミス
金 利限度額
4.5%~17.8%1~500万円
審査時間P R
最短30分最短1時間融資

※30日間無利息サービスはメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※即日(当日)融資は平日14時迄に契約完了で振込可能です。

プロミスは14時以降の申込みでも自動契約機を利用すれば即日融資が可能です!プロミスと三井住友銀行の自動契約機が利用でき、合計台数は消費者金融でもNo.1となっています。


また、ジャパンネット銀行または三井住友銀行の普通預金口座を持っていれば、14時以降でも夜でも、土日でも「瞬フリ」によって振込融資が可能となっています。今日中に借りたいなど、早く借りたい人にはプロミスがおすすめです。

【プロミスのおすすめポイント!】

メールアドレス登録とWEB利用明細登録で30日間無利息!

消費者金融大手の安心感!銀行系消費者金融で安全に借りれる!

審査は最短30分!最短1時間融資も可能!

プロミスのWEB完結なら自宅への郵送は一切なしで借入できる!

三井住友銀行・ジャパンネット銀行口座があれば24時間いつでもキャッシング可能!

※プロミスWEB完結の対象金融機関は200行以上あります。



プロミス公式サイトはこちら


最高スペックのローンで選ぶなら、みずほ銀行カードローン!

金利が低い(安い)キャッシング・カードローンを選ぶなら、第一候補はみずほ銀行カードローンがおすすめです。

みずほ銀行カードローンは金利年2.0%~14.0%で、上限金利は年14.0%と、かなり低くなっているので、100万円以下の借入であれば、消費者金融の年18.0%より年4%も低金利となっています!


【みずほ銀行カードローンの金利】

利用限度額10万円以上100万円未満100万円以上200万円未満200万円以上300万円未満300万円以上400万円未満
基準金利年14.0%年12.0%年9.0%年7.0%

利用限度額400万円以上500万円未満500万円以上600万円未満600万円以上800万円未満800万円
基準金利年6.0%年5.0%年4.5%年2.0%


消費者金融のアコムやモビットであれば、10万円以上100万円未満は金利18.0%、100万円以上は15.0%以下での融資となります。仮に100万円借りた場合、みずほ銀行なら金利年12.0%で、モビットは15.0%となり、100万円以上の高額でも年3%金利の差が開きます!


また、最初から大きな限度額を必要としない人でも、今後限度額を広げる(増額)のことも考えた場合、限度額によって予め金利が決められている銀行カードローンの方が後々必ず有利となってきます。


みずほ銀行をおすすめする点としては、低金利はもちろんですが、審査時間が銀行でも早いので、急ぎの方でも安心して申込できます。また、この低金利を活かした、借り換えローンも資金使途としてOKとなっているので、最初のカードローン借入に留まらず、低金利への借り換えでも金利の低さが威力を発揮します。


そして、WEB完結申込みに対応しており、来店・郵送も不要となっています。みずほ銀行のキャッシュカードから提携のコンビニATMより借入・任意返済も可能となっていますので、キャッシングカードと違って、見られても問題がありません。


みずほ銀行は銀行カードローンの中でも、低金利・利便性・早さを兼ね備えた、おすすめカードローンとなっています。

みずほ銀行カードローン
金 利限度額
年2.0%~14.0%最大800万円
審査時間P R
HP参照上限金利が低い!

※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。
引下げ後の金利は年1.5%~13.5%になります。

【みずほ銀行カードローンのおすすめポイント!】

金利年2.0%~14.0%の低金利!上限年14.0%は銀行でもトップクラス!

最大800万円の限度額で借り換えも自由!

銀行でも審査が早い!急ぎの方でも安心!

※WEB完結申込みで来店・郵送も不要!



みずほ銀行カードローン公式サイトはこちら



レイクALSAは2つの無利息から選べる!提携ATM手数料も無料!

レイクALSA
実質年率限度額
4.5%~18.0%1~500万円
審査時間P R
最短即日審査2つの無利息有

【レイクALSAのおすすめポイント!】

借入額全額30日間無利息または、借入額5万円まで180日間無利息が選べる!

消費者金融でもコンビニ等の提携ATM手数料が無料!

Web完結はカードレス対応なので自宅への郵送物無しで借りれる!

申込完了画面に審査結果が出るので、結果連絡を待つ必要無し!


レイクALSAはプロミスやアコムとは違い、借入額の全額30日間無利息または、借入額5万円まで180日間無利息のどちらかを選ぶことができます。そして消費者金融では提携ATM手数料有料が普通なのですが、レイクALSAはコンビニ等の提携ATM手数料が無料になっています。セブン銀行・ローソン・Enetの提携ATMが無料なのでいつでもどこでも返済・借入ができます!


また、Web完結ではカードレス対応になっていますので、カード不要で手続きをすれば、自宅への郵送物は一切ありません。後日にカード発行も可能なので、郵便物が気になる人は、一旦カード不要で手続きすることをおすすめします。




レイク公式サイトはこちら
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キャッシング人気ランキング 1位 みずほ銀行カードローン

みずほ銀行は※金利年2.0%~14.0%!限度額は最高800万円で借り換えもOK!
※みずほ銀行で住宅ローン利用中の人は上記金利より年0.5%金利引下げ!引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

2位 アコム

カードローン審査スピードNo.1!早く借りたいならアコムがおすすめ!

3位 オリックス銀行カードローン

提携ATM台数99,000台以上!(2018年2月末現在)すべて終日手数料が無料!

4位 SMBCモビット

Web完結の元祖はモビット!電話連絡・郵送無しで借りれる!

5位 プロミス

プロミスなら最短1時間融資が可能!WEB完結で自宅への郵送一切なし!
※WEB完結の対象金融機関は200行以上あります。


テーマ : クレジット、キャッシング、ローン
ジャンル : 株式・投資・マネー

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SMBCモビット

モビットの特徴はWEB完結によって、電話連絡なし・郵送物なしで借入できることです。キャッシングすると誰かに知られる不安がありますが、モビットなら鉄壁のプライバシー保護にって、誰にも知られずに借りることが可能です!初めての人にはおすすめしたい1枚です。


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